再谈单身人士应如何合理地购买保险？

Max Ma 保险理财

本文所指的单身，是指那些没有结婚、也不打算结婚的成年人，也包括结了婚又离婚或丧偶、无小孩、将来准备一辈子单独生活的人士。单身生活无所谓好还是不好，这其实就是一种生活方式的选择而已。但有一点是可以肯定的，那就是：作为单身人士，更加需要学会自我关心和自我保护！不仅要学会爱惜自己的身体和健康，更要善于借助和利用保险这种社会资源来对自己进行全面保护。

那么，作为单身人士，到底应该如何合理地购买各种保险呢？这正是本文所要探讨的内容。   

作为单身人士，首先需要购买的应该是重病保险（C.I）。我们知道，重病保险是让投保人自己受益的一种保险。单身人士由于是“单身”，没有任何家人可以依靠，要完全靠自己，所以，重病保险就显得更加重要了！如果拥有一份重病保险，那么在万一不幸身患重疾时，就可以一次性得到一笔较大的免税赔偿金来取代自己的收入，让自己可以安心养病，并有条件让自己得到更及时、更有效的治疗。重病保险有很多计划可供选择，如果经济条件允许，可以考虑购买15年或20年保证付清、付清后若无索赔可选择退回全部保费的终身保障计划；如果不想花费太多，又想在人生的关键年份有一个较大的保障，那么，就可以选择那些期限式的重病保险，如Term-20或Term-65（保到65岁）或Term-75（保到75岁）的计划。  

其次，单身人士更有必要购买一份长期护理保险（LTCI）。对于有配偶和孩子的人士来说，万一在生活不能自理时，还有亲人可以轮流照顾自己；但对于单身人士来说，则只能花钱请人来照顾啦。如果不幸遭遇生活不能自理的情况，一方面没有了收入来源；另一方面还要花钱请人照顾自己，这样，您多年的积蓄也许很快就会消耗殆尽。如果提前购买了一份长期护理保险就大不一样了，每月的赔偿福利金既可用作收入替代，也可用于请人照看自己，不至于让自己的生活太过难堪和窘迫。

其三，作为单身人士还应尽早购买一份伤残保险（D.I）。这是万一在被保人因伤残或疾病不能工作的情况下可以得到一定的收入补偿的保险。对于有配偶的人士来说，如果一方不能工作，还有另一方的工作收入顶着；但对于只靠本人的工作收入作为唯一收入来源的单身人士来说，如果他本人不能工作，就意味着没有了任何的收入来源，所以，购买一份伤残保险就显得更加必要和迫切！

最后，谈一谈单身人士是否需要购买人寿保险的问题。由于人寿保险是体现对其他亲人的责任心的保险，因此，单身人士一般不需要购买人寿保险，至少不需要优先考虑。但在如下几种情况下还是需要考虑购买适当的人寿保险的：如果他有年迈的父母需要赡养，那么，他至少应买一份期限式Term保险，若父母不在了，则可以随时取消这份保单，或者等到Term保险到期后不再续保；如果他有对孩子（如离婚后判给跟配偶居住的孩子）的抚养责任，那么，他也需要跟非单身人士一样购买人寿保险，以体现对孩子应尽的那份责任和义务；即使是没有孩子抚养责任的纯单身人士，他也可以考虑购买一定的投资型(退休型) 保险如分红式/盈利报酬式W.L保险，将来可用作补充自己的退休收入，提高退休生活质量；将来的身故赔偿额的一部分还可用作自己的“最终费用”，让自己将来“走”得体面和有尊严，不给社会留下任何负担，最好还能有一些份额留给曾经关爱过您的亲人或挚友作为留念，以表达自己的感激之情。

（  本文不构成具体建议。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品，请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系面谈：资深专业理财顾问、环球百万圆桌会员、宏泰集团保险理财经理、明盛金融总经理马新明 MAX MA电话：647-832-6780. Email: [email protected]。 更多的文章请浏览我的理财博客：blog.51.ca/u-314419）