加拿大个人消费和储蓄

雨天泥人

银行、储蓄和消费

　　开始在加拿大生活的你，第一笔支票开支的金额也许看起来会很大。然而这儿的生活费比你本国要高得多。学会如何预算、储蓄和明智消费将有助于你生活的安定，这是为你的长远利益考虑。

　　预算使你避免过度消费，导致债务。移民服务机构会帮助你进行预算。例如，将每月收入分成必须支出，包括房租、食物、服装、交通、教育（购书、订报）等费用，和娱乐消费及购买奢侈品费用。通过比较选择再行购买。

　　毛收入和净收入 雇主同意支付给你的工资指的是毛收入。你能拿回家的叫净收入，这种净收入要少一些。通常你挣的工资的很大一部分将被自动扣除以支付税收、政府保险和福利项目。此外，你的老板还会要求你缴纳个人的公司推许金费用、工会会费和其它非政府项目费用。

　　所有这些扣除的金额大概要占你总收入的1/4-1/3。换句话说，你实际拿到的工资是毛收入的65%-70%。但你应知道：这些扣除项目都是用于福利、工作和生活保障或是退休金。

必需品和奢侈品

　　用于基本的食品、住宿和服装方面的支出可能会占去你收入的大部分。房租占一大笔，食物也一样。如果经常到餐厅吃饭或买昂贵食品，那么家庭开支会比你在超级市场上购买要大得多。谨慎选购服装会使开支降低。

　　对你来讲，奢侈品不是绝对需要的。汽车、服装、旅行、长途电话费可以算是必需品，也可算是奢侈品，这取决于你的业务和生活观念。烟和酒被认为是奢侈品。由于要付高额税款，因此，它们是非常昂贵的。

　　拥有和维护一辆车是很费钱的，除了购车费，还需支付驾照费、保险费、汽油、润滑油、停车费和保养费。 若要借钱，一定要有合法的目的。包括接受教育、购置财产或创建、经营企业。当然，所借的钱是一定要归还的，且要包括利息。

　　许多人从银行贷款，加拿大的银行由政府控制。一些公共团体也会出借钱，还有一些企业专门从事此业务。有些出借人（贷方）和商家通过提高利率来增加利润。在借钱以前，一定要听取你信任的人的意见。信用卡可向银行申请，也可从百货商店或汽油公司获得。商店或公司的信用卡利率比银行的要高。

　　使用信用卡的确很方便，但也有风险，不管你是否使用，许多信用卡都有年使用费（ANNUAL COST）。此外，大多数信用卡要提取比银行贷款还要高的利率。如果你仅是支付最低一档贷款，你要做的仅是向信用卡公司支付利息，而不必付清借款。

　　一些忠告的话。在加拿大生活，你总会想去拥有一些东西。公司通过广告鼓励你去买他们的产品，而这些产品并不是你真正需要的，甚至也是买不起的。一些商人和熟人会努力劝说你买这些产品，而你在这种压力下不得不买下它们，总之是让你花了钱。所以一定要小心谨慎才是。

　　一些商店有特殊的促销措施，如允许你在购买商品后一年再付款，这叫延期付款（DEFERRED PAYMENT PROGRAMS），他们通常的广告语是"DO NOT PAY UNTIL------"。一定要细心阅读购买协议的全部细节。如果到期不能及时付款，你就不得不支付从你实际购买日到现在的全部款项的利息。

纳税

　　作为初到加拿大的新移民，你可能想知道加拿大的税制是如何运作的。加拿大人享有的许多福利是靠税收提供的。例如，加拿大的税收要用于道路建设、公共设施、学校、健康保健、法律实施和许多其它重要方面的开支。

个人所得税

　　所得税适用于全体加拿大居民。如果对个人居住身份有疑义，请与当地的税收部门联系。 在加拿大，税款从你的工资单中直接扣除。每年，加拿大公民填写一份所得税申报表（INCOME FAX RETURN），这可以告诉政府，你在上年度挣了多少钱。确定欠联邦和省多少税款。像所有加拿大人一样，你有责任给政府一个真实的信息，由此可计算出你应该支付多少税款。

　　如果你在加拿大住满全年或几个月，你不得不提出一份所得税申报单。在某些情况下，当你提出此申报时，你必须付款给政府。然而有可能从你工资单中每月扣除的税款超过了你应付的税款，此时，你才有资格去申请退回所得税。

　　如你住在魁北克，就需申请单独的省退税。

　　提出完整的所得税申报单的最后期限是4月30日，如你在此以后再提出申请并欠款，你将被要求支付罚金和利息。

　　孩子的税收福利。加拿大政府帮助父母为他们的孩子提供一个税金福利，如果你有18岁以下的孩子，你就有资格加入这一计划。就可每月获得免税的孩子福利金，同时，低收入的家庭还可获得经济资助。 要申请孩子的税金福利计划一定要提交一个所得税申报或货物服务税预备金和其它缴税预备金。 商品和服务税（GST）预备金。无论何时购物，GST将被另加入商品价格。然而，低收入职工可通过GST预备金得到部分或全部返回的税款。无论是否有收入，你均可申请，但必须先申报所得税。关于GST预备金的详情可在所得税申报书中看到。