在加拿大如何经济无忧地度过晚年

法官

从退休年龄说起

　　目前，全世界一共有165个国家对退休年龄(享受养老金年龄)做了具体规定。丹麦、冰岛和挪威的退休年龄最高：男女都是67岁。瑞士、赞比亚、科威特等国最低，男女都在50岁退休。中国目前的工人以及职工，一般是男60岁、女55岁退休。据悉，从2010年开始，中国将逐步把法定退休年龄提高到65岁;英国人的退休年龄将从现在的男65岁、女60岁，逐步提高至2044年男女都68岁。据统计，全世界男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁。其中，规定男女相同退休年龄的国家占多数，而且，发达国家也在延长退休年龄，虽然在发达国家很多人提前退休。在老龄化的冲击下，延长退休年龄已经成为世界多个国家，特别是发达国家的选择。因为延长退休年龄可以大大减轻退休金的压力，政府是最大的受益者。发达国家生育率越来越低，人的寿命越来越长，人口老龄化越来越严重，导致退休金压力太大。在这种背景之下，延长退休年龄，把拿钱的人变成出钱的人，是一个自然的逻辑。加拿大刚出生的男孩寿命有望达到79岁，女孩寿命更长，可活到83岁;目前已到65岁高龄的群体中，有半数男子寿命可超过80岁，近半数女子可活过85岁;目前刚达到规定退休年龄的群体(61～62岁)中，有36%可以活到90岁，12%可活到95岁。而且，已婚男子的寿命通常比单身男子长;而单身女子的寿命则长于家庭主妇。此外，美国人到了退休年龄但仍愿意坚持工作的，每多工作一年就奖励10余个百分点的退休金，直至正式退休。加拿大的情况不清楚，据说也是晚退休一个月，就给相应的多拿百分比的退休金奖励。

　　加拿大的养老金制度

　　加拿大的养老金制度有三部份。第一部分是政府的OAS，即政府收入保障计划，为退休者提供合理的最低标准的生活待遇，是根据你在加拿大的居住年限计算的;第二部分是CPP/QPP(加拿大或魁北克的退休金计划)，即雇主承担的退休计划，如实施由雇主倡议的退休计划和储蓄计划，是根据你的工作年限和收入多少来计算的，第三部分是RRSP、人寿保险和个人储蓄计划等。第一部分就象加拿大的儿童牛奶金。如果你到65岁前一直工作，可以拿到$15000-18000，但是要看你第二、三部分的收入。如果你第二、三部分收入高，这部分就会自动减下来，还包括你留加的时间、是否参加工作等其它纷繁的条件。第二部分就象国内单位给的补充养老保险，那就看个人工作单位的好坏了。第三部分象是加拿大政府为了鼓励个人自己储蓄养老的措施。根据退休收入以及有工作收入的70%来计算，第一部分可以维持退休后开销的15%，第二部分可以维持退休后开销的20%，绝大部分要靠第三部分(其中，个人储蓄和人寿保险是主要部分)。因为新移民的特殊情况，实际上第二部分只有15%，或更少。不过，据说第二部分好像是根据你工作的年限和最后5年的工作收入来定，即最后5年收入高，将来的养老金也会提高，终生受益。如此看来，退休并不能指望加拿大政府的养老金制度，绝大部分还得依靠个人储蓄。总的来说，这是杀富济贫的措施。比较好的办法是：需要合理规划你的生活支出和收入。收入多了就去买RRSP避税;收入少了就把它取出来补贴家用。国内的理财观念要调整一下，要拿加拿大的RRSP来当做国内的私人存款。

xlgong

学习了。COPY下来，仔细研究。

法官

回复  法官


法官的这个选题很好！很有实用价值和现实意义。能不能把题目改成《系列专题：在加拿大如何经济无忧地度过晚年》？

今天加精、推荐的就是你这篇了。谢谢您的时间！
从来就没救世主 发表于 2011-7-21 19:58

不好意思, 一不留神, 让大家感兴趣了.

其实这是每个人将来都会面对的问题. 加拿大养老系统严重缺钱, 是庞氏骗局式的CPP/GIS...等固有的缺陷. 各位20-30年退休后可能比现在的老年人对养老系统抱怨更多. 不幸的是加拿大政府还是不增加RRSP和其他存入个人帐户的免税退休计划额度, 而是加税去堵CPP的窟窿, 越搞越糟.

打一地名

在加拿大如何经济无忧地度过晚年？
答案：不是富人的话：Mission Impossible.
jvstalin 发表于 2011-7-21 20:07

Correct!

jvstalin

在加拿大如何经济无忧地度过晚年？
答案：不是富人的话：Mission Impossible.

从来没有救世主

回复 1# 法官


法官的这个选题很好！很有实用价值和现实意义。能不能把题目改成《系列专题：在加拿大如何经济无忧地度过晚年》？

今天加精、推荐的就是你这篇了。谢谢您的时间！:laugh:

jvstalin

呵呵，你何時聽聞有逾期居留被中國警方遞解出境的老年外籍華人（持西方國家護照）？中國還是很勢利的。人脈不只是指社會關係，也包括家族及其聯係成員；人脈是要花時間精力keep的，並非認識就是。
中共對於不危及政權的“擦邊球”，一向是一開一閉；對不涉及重大經濟利益的case，何需認真？很多海歸回國后不適應，就是沒有學好“換位思考”，沒有讀懂中國這本書。

法官

這個就要看這老人在國內的人脈如何了。若以加國眼光看，似無操作可能；但中國是一截然不同加國之地方，在執行法律上，只要不是危及黨國固本的，尤為如此。
jvstalin 发表于 2011-7-21 17:55

大部分加籍大陆移民在国内都是普通的老百姓, 有什么能不用亲自去香港办续签的人脉? 真有这么多人脉的人, 不是投机移民再回去赚大钱的就是不用出国在国内吃香的喝辣的人上人了.

jvstalin

這個就要看這老人在國內的人脈如何了。若以加國眼光看，似無操作可能；但中國是一截然不同加國之地方，在執行法律上，只要不是危及黨國固本的，尤為如此。

法官

按目前規定：有家人或物業在國內，可辦理1年期簽證（L），并可在香港續簽。
jvstalin 发表于 2011-7-21 17:45

一个70-80岁的老人, 怎么能年年坐火车/飞机去香港排队续签证, 体力受的了吗?

jvstalin

按目前規定：有家人或物業在國內，可辦理1年期簽證（L），并可在香港續簽。

法官

如果稍有经济实力的，建议还是回中国养老。加拿大对老人的服務方面，硬件不錯，但人工涉及到一個工資成本，並不比中國有優勢，況且還存在文化、飲食等習慣問題，所以真要在加拿大終老，並不是最好的選擇。
jvstalin 发表于 2011-7-21 17:35

但入了加籍的, 中国政府不让他们在中国长期居住, 回中国养老不太可能.

jvstalin

如果稍有经济实力的，建议还是回中国养老。加拿大对老人的服務方面，硬件不錯，但人工涉及到一個工資成本，並不比中國有優勢，況且還存在文化、飲食等習慣問題，所以真要在加拿大終老，並不是最好的選擇。

法官

3.其它形式的养老金

　　除了上述的基本养老津贴外，养老金计划还包括收入保障补贴和配偶补贴。前者是补给除了基本养老津贴外很少有其它收入的老人，使他的总收入达到某一水准。后者是发给未能领取基本养老津贴和收入保障补贴的年龄在60至64岁之间的配偶或所有年龄在60至64岁之间的孤男寡妇。

　　养老津贴领取者在符合条件时也可以同时领取各种退休金。如果你在60岁开始退休，那么你从60岁起领退休金，到65岁后再看你是否符合条件同时领取养老金。详细情况可参阅下文。

　　收入保障补贴

　　收入保障补贴是发给那些除了上述的基本养老津贴之外很少有其它收入的老年人，使他们的总收入保持在一定的水准上。

　　申请收入保障补贴的人必须是正在领取基本养老津贴，并且除此之外很少有其它收入。申请者要填一份申请表格之后才能领取。

　　收入保障补贴的金额主要根据下列几个因素决定：

　　*申请人上一年的总收入和婚姻状况。如果申请人己婚(法定婚姻或事实婚姻)，则夫妻两人的收入都应该考虑在内。

　　*有时，也可以根据申请人当年的估计总收入来计算。

　　*补贴的金额根据实际生活水平的提高，每三个月修正一次。

法官

2、养老津贴的计算

　　符合以下四个条件中的一个，就可以领取100%的养老津贴：

　　*自18岁之后在加拿大居住的时间达40年以上;

　　*1977年7月1日时你己年满25岁，并是加拿大的合法居民;

　　*在18岁与1977年7月1日之间在加拿大居住，并且在提出申请的前10年你一直在加拿大居住;

　　*在18岁与1977年7月1日之间在加拿大居住，并且在提出申请前一年你在加拿大居住，而且申请前10年里，你在加拿大居住的总时间是离开加拿大年数的三倍以上。

　　符合以下两个条件之一的人能领取一部分养老津贴：

　　*自18岁之后已在加拿大住满10年，但不满40年，并且目前仍然居住在加拿大;

　　*目前已不居住在加拿大，但是自18岁之后己在加拿大居住满20年。

　　*18岁以后在加拿大每住满一年，就可领全额养老津贴的四十分之一，养老金一旦计算好后，就不再随着你将来在加拿大居住时间的增加而增加。