先保险，后投资

克 飞

    保险与投资的次序有先后。保险是稳定家庭的，每个家都需要，是一个必需品。而投资是一个增值的游戏，考验着悟性与运气。

    家庭的安全是第一的。

    如果一辆车，没有保险带，也没有真皮天窗，你先安装什么？当然是保险带与安全气囊。我想大部分人都会这么想的。

    那么这个保险带与安全气囊让你舒服了吗？没有！让你的车看上去豪华了吗？没有！你天天会用上他吗？不会！也许你一世都用不上它。看上去真的象个废物。

    但就是这个废物，关键时刻可以救你一命。。。在某个特定的时候，它是最重要的，其它的时髦物都是浮云。

    人寿和健康保险就象保险带，就是这么普通而不起眼。可是，当家庭遇到毁灭性打击时，只有保险公司会给你送钱来。银行、政府等只会要钱，房子成了定时炸弹，朋友也不能指望太多。你可以扪心自问，啥时你朋友去世或生大病你讲义气给过人家10万20万的，你也没有这么多钱！但家庭确实需要。以前在中国时，这样的例子看过太多。

    生命是不可预测的！连总统和医生都不能保证他们的生命和健康，那怕只是一二年内。所以每个人都应该珍惜健康时的机会，买入适当的保险。

    买保险的意义在于风险的共享。。。如果你是在做生意，你肯定不愿意压死10万的资金去应付一个1%可能发生的事情。。。这样生意就没法做了！那么我们在现实中为什么愿意为了一个1%发生的可能，不愿花1%的钱去覆盖这个风险，而去做100%的金钱上的努力呢。。。这样活着不仅很累，而且大部分家庭其实并不能做到。

    这就是保险的含义。对于一个后果很严重的小概率事件，我们应该采用风险共享的策略。。。社会就是这样形成的，从族长制到政府，无不是互相帮助以降低风险。税收与福利的关系其实也是保险实现的政府行为。但从管理而言，商业保险是一种经济上最有效率的，也是经济角度上最公正的风险共享机制。

   其实卖保险的说法被庸俗化了，应该称为理财顾问才是。金融产品有无数，适合于不同的需要。就是我们，还需要不断学习才能尽可能保证客户的利益。有些人把这个看得太简单，好象比卖衣服还简单，实在是一个天大误解。

  其实卖保险也可以当成一个软件开发。我们不能说按钮比对话框好，一个软件的产生只不过是根据客户的需要进行需求分析，并有机地将这些按钮、菜单、对话框与表格等基本控件组合起来，才成为一个实用的软件。

    保险是一个公正的产品，是精算的产物。所以任何人把保险产品吹得天花乱坠都是某种程度上的欺骗，这个就可以称为卖保险的。同样，任何人把保险产品说得一钱不值都是某种程度上的误解。没有最好的，合适的就是最好的，货车司机买个BMW送货肯定是个另类，同样一个整天会在满是烟尘的工地上开车的工人也许一辆结实些的二手车反而更合适。所以对不同的人，买入BMW可以是愚蠢的，买入一辆二手车也可以是智慧的。。。这听着是否有点奇怪？

从来没有救世主

回复 1# 克 飞


    广告做得再好，不如克飞文章好！:thumbu:

Hoyereno

虽然有点广告意味，但内容深表支持！朋友英年早逝，幸好有一笔保险，才买了5年，父母拿到16万加币回中国了......不幸中的万幸之一吧

打一地名

我觉得应该是先投资，后买保险。先投资中医，如果中医不行了，那投资中医的人的家里人可以再从保险那里获得收益。

克 飞

回复  克 飞


    广告做得再好，不如克飞文章好！
从来就没救世主 发表于 2013-6-8 10:38 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif

谢谢支持！

克 飞

虽然有点广告意味，但内容深表支持！朋友英年早逝，幸好有一笔保险，才买了5年，父母拿到16万加币回中国了......不幸中的万幸之一吧
葱白与油菜 发表于 2013-6-8 11:02 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif

    年轻时买保险，去世可能性小，保费也少。。。临时保险亏本的可能性甚至可以大于99%。但是亏的是小钱， 这些钱最终并没有进入保险公司腰包，而是帮助了最需要帮助的人。

    保险公司挣的是从保费与理赔的时间差上的超过让利利息部分投资的钱。。。。我指是人寿保险、大病保险等私人保险。


    所以当我的客户买了临时保险以后，我天天祈祷他们赔钱。。。也许你会觉得我很邪恶，其实我是在祈祷他们平安。。。。这个钱不拿的好，做雷锋是一个福气。但是万一不幸，其它人就成为了雷锋。。。。这个钱能真正解决大问题。。。家不会因之而国将不国。

    所以买了保险后，当你没事时，你的钱在被用来做着一件件伟大的善事，帮助人家渡过惊心动魄的灾难。当你有事时，你要知道要千百个人多年的保费才能帮到你，你得感谢这些健康的人。。。保险公司不是可恶的吸血鬼，也不是无私的大善人。。。他们只是尽量公正地管理着这一大批共享风险的人群。

    中国讲究出份子，保险是比传统出份子来得科学和有效率得多的出份子，而保险公司则是一个族长的角色。

克 飞

我觉得应该是先投资，后买保险。先投资中医，如果中医不行了，那投资中医的人的家里人可以再从保险那里获得收益。
打一地名 发表于 2013-6-8 14:12 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif

    先病人之忧而忧的医生是天底下最阳光的职业。但当医疗成为一门产业进行纯投资动作时，医学就异化为生命与健康的劫匪，医生也成为了天底下最邪恶的职业。
   之所以推崇中医，就看重这小小一颗悬壶济世的良心。

克 飞

补充一下，保险只对后果很严重的小概率事件进行。如果可能性大了，就不能使用保险这个工具了。所以保险有一个拒保的情况。就是说年龄过大或身体条件不行了，就不能购入保险了。。。这时就必须100%地存钱来覆盖风险了。
    政府福利是不会拒绝的。但这样Cost很大，所以覆盖的内容也只能是最最基本的。
    保险公司拒保这些客户是为了保险的价格能很低，是为了保障身体好的客户绝大部分都能付得起。所以拒保不是歧视，而是没有办法实行人人可保。  
     --------------- 如果人人都到生命垂危时才买入保险，人寿保险的价格就会升到现在的千百倍以上。这违背了保险的定义。

克 飞

对行业和产品有质疑和批评的请直言！本人尽可能回答。
内容范围，保险与投资。

8号

保险概念很好，现代保险行业不太好，保险公司就是汪洋大盗，保险jj是无耻太监。

保险业问题多如牛毛，先说一个吧，保险业凌驾于大部分法律。法律有materiality观念，举例，你买房钱转不来，过了3天才成交，卖家不能取消合约，因为迟了两天不是合约关键。如果同一合约不同条款有冲突，你也不能取消合约，因为后一句比前一句重要（overriding）。

只有保险合约每条每句都是material，只要几十叶里面你错了一句，你交了保费但是没有保障。又举例，买保险要报6-12-24个月内看医生，就算你看医生为了感冒，如果你忘了或漏报，错误是material，交了保费也没用。这个所谓pre-existing condition害死了不少人，保险公司有凌驾法庭的解释权。

半斤八两123

保险概念很好，现代保险行业不太好，保险公司就是汪洋大盗，保险jj是无耻太监。

保险业问题多如牛毛，先说一个吧，保险业凌驾于大部分法律。法律有materiality观念，举例，你买房钱转不来，过了3天才成交，卖家不能取消合约，因为迟了两天不是合约关键。如果同一合约不同条款有冲突，你也不能取消合约，因为后一句比前一句重要（overriding）。

只有保险合约每条每句都是material，只要几十叶里面你错了一句，你交了保费但是没有保障。又举例，买保险要报6-12-24个月内看医生，就算你看医生为了感冒，如果你忘了或漏报，错误是material，交了保费也没用。这个所谓pre-existing condition害死了不少人，保险公司有凌驾法庭的解释权。
8号 发表于 2013-6-10 14:23

克飞，这位小姐讲的是事实吗？另有一问：如果一份合约讲明10年或15年供清，期满后再寄单来收费是否需要律师介入？

克 飞

保险概念很好，现代保险行业不太好，保险公司就是汪洋大盗，保险jj是无耻太监。

保险业问题多如牛毛，先说一个吧，保险业凌驾于大部分法律。法律有materiality观念，举例，你买房钱转不来，过了3天才成交，卖家不能取消合约，因为迟了两天不是合约关键。如果同一合约不同条款有冲突，你也不能取消合约，因为后一句比前一句重要（overriding）。

只有保险合约每条每句都是material，只要几十叶里面你错了一句，你交了保费但是没有保障。又举例，买保险要报6-12-24个月内看医生，就算你看医生为了感冒，如果你忘了或漏报，错误是material，交了保费也没用。这个所谓pre-existing condition害死了不少人，保险公司有凌驾法庭的解释权。
8号 发表于 2013-6-10 14:23 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif

所以保单的语言非常重要。一个诚实的公司的保单应该
1. 语言平实、简单、清楚，不含糊概念
2. 对不得不使用的术语要给出解释
3. 凡是保单的缺点或易引起误解的东西要在一开始就写明（丑话说在前面）

至于pre-existing condition是医疗保险中的内容。
如果理财顾问帮你做，应该告之。
私人医疗保险也可以自己申请，这个出现在第一版。（你可以上我的官方网站www.sunlife.ca/kevin.shen buy coverage onlie查看确实，也可以看看到底要多少钱。只要不按SUBMIT键，直接关掉窗口，是不会产生成交的。）
pre-existing condition是必须的，否则大家都到生大病了来买保险，又什么都包，这个保险价格就会高得你无法相信，谁都买不起。

8号

克飞，这位小姐讲的是事实吗？另有一问：如果一份合约讲明10年或15年供清，期满后再寄单来收费是否需要律师介入？
laogui 发表于 2013-6-10 14:38

又一个骗子受害人，你有木有看清楚合约条款就买保险？

保险JJ太监把保险、理财这个观念混在一起欺骗你们。我以我小弟弟担保，没有whole life可以保证10-15年或X年供清，太监们叫你交多点钱理财，用理财挣钱津贴保险，令保费永远一样或X年供清。

这个方法有两个弊端。1。如果投资回报率没有预测那么高，不要说10年供清，再多供10年也有可能。2。你投资股票、基金，最多给2-2.5%佣金，你投资保险理财，你头一年保费100%佣金。为什么有理财顾问能把你头一年资金完全变成佣金？

总之，保险很好，保险背后理财就是世界级骗局。

克 飞

克飞，这位小姐讲的是事实吗？另有一问：如果一份合约讲明10年或15年供清，期满后再寄单来收费是否需要律师介入？
laogui 发表于 2013-6-10 14:38 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif

如果合约上讲明10年或15年供清，期满后不可以再收费，所以这种情况在加拿大不可能发生。。。保单在英文叫Policy。政府的政策可能变，可是保险合约的保证内容保险公司是不可以改变的，就是公司破产了也不可以改变，再保险公司必须全部吃下。

8号

所以保单的语言非常重要。一个诚实的公司的保单应该
1. 语言平实、简单、清楚，不含糊概念
2. 对不得不使用的术语要给出解释
3. 凡是保单的缺点或易引起误解的东西要在一开始就写明（丑话说在前面）

至于pre-existing condition是医疗保险中的内容。
如果理财顾问帮你做，应该告之。
私人医疗保险也可以自己申请，这个出现在第一版。（你可以上我的官方网站 buy coverage onlie查看确实，也可以看看到底要多少钱。只要不按SUBMIT键，直接关掉窗口，是不会产生成交的。）
pre-existing condition是必须的，否则大家都到生大病了来买保险，又什么都包，这个保险价格就会高得你无法相信。
克 飞 发表于 2013-6-10 15:05

你没有回答问题，为什么保险公司所有条款都是material？ 一个比马关条约更强权条约？