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尽早为孩子购买保险到底有什么好处?

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发表于 2018-7-11 14:53:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
作为父母,我们若有条件,应尽早为孩子购买一份或几份保险,这至少具有如下几方面的好处:
一是保费更便宜,受保机会大。越早为孩子购买,孩子的年龄越小,购买同样的保额所需缴交的保费就越便宜,将来的回报也就越高。例如,为一个6岁的男孩购买35万保额的分红保险(以某一公司的20年保证付清的分红式保险为例),每年只需投入$4250,二十年共需投入8.5万,此份分红保单中不断增长的现金值可为孩子的人生各阶段提供可供周转或使用的资金;赔偿额则可为孩子将来的家庭提供不断增长的保险保障。当然,到了孩子退休的年龄,它也可为孩子提供一笔可观的退休金,假定他在65-84岁采用保单贷款抵押方式用钱补充退休收入(假定分红率按6.5%不变,贷款年利率按4.25%不变,下同),则他每年可免税享用7.9万,20年共可享用158万,假定85岁身故,则还可留下89万的免税资产给他的孩子们,总回报为247万,回报率为:247/8.5=29倍;若推迟10年即等到他16岁时才购买,则购买同样的保额每年需投入$5356,20年共需投入10.7万(比6岁时购买要多投入2.2万),假定他以同样的方式在65-84岁用钱补充退休收入,则他每年只可享用6.4万,20年共可享用128万,假定85岁身故,则还可留下71万的免税资产给他的孩子们,总回报为199万,回报率为:199/10.7=19倍。推迟10年为孩子购买分红式保险的总回报刚好少10倍,平均每年少1倍。另外,由于小孩的身体状况一般都很正常,因此,为小孩申请保险一般不会因为身体健康原因而被拒保或加价。若等到成年之后再购买,则会受到很多身体健康方面的不确定因素的影响。
二是可及早为孩子的将来建立创业基金和人生各阶段的周转资金。这一点其实已在上述例子中提到了,特别是为孩子购买的分红式保险,其不断增长的现金值可为孩子的人生各阶段提供可供周转或使用的资金,如用来启动创业、用作买房或换房的首付、或用作将来支持他的孩子们读大学、或用作自己万一生重病或生活不能自理时的紧急用款等等。
三是可大大减轻孩子将来的负担。在孩子幼年时就为他们购买必要的保险,等到他们成年时,保费就已基本缴清,孩子就已不需继续交纳或只需再缴几年保费,就可拥有终身保障,而且,若购买的是分红式保险,保额也已翻倍甚至长成更多,而且还将自动地不断增长,这样,就可以让孩子轻松地拥有足够的保险来保障他的家庭而无后顾之忧!
四是尽早为孩子购买的分红式保险,可以为孩子的将来创造一笔可观的资金来帮补退休。这一点,我们已在开头的例子中充分展示了。这里需要补充的一点是:这与孩子将来的其它退休收入来源并不矛盾。
五是有助于孩子早日树立正确的消费理念和理财观念。通过为孩子购买保险,可以让他们认识到:有些不必要的消费是要避免的,但保险的投入则是要优先保证的,而且是越早投入越好的,这样,就会慢慢培养出孩子良好的理财和消费观念,让他们终身受益!
六是有助于孩子树立良好的风险意识,培养孩子强烈的家庭责任感。一份保单可以在潜移默化中引导孩子认识各种风险及防范措施,同时,也可让他们认识到:购买保险,其实也是一种对自己、对家庭的一种责任心的表现。
七是为孩子购买人寿保险,特别是分红式保险,可以实现财富的高效率的隔代传承。还是上述6岁男孩的例子:如果他本人不需使用保单中的钱,或者借用之后又逐渐还了回去,那么,这份保单除了为他的家庭提供终身的且不断增长的保险保障之外,在他85岁身故时还可留下341万的免税资产给他的孩子们,回报率为341/8.5=40倍。这样,父母就可通过为孩子购买一份分红保险把一部分资产非常高效地传承给了孙辈!这也是犹太人最常用的家族财富传承的方式。
八是可以从更深层次来体现父母的爱心,让孩子永记父母之恩。父母对孩子无私的爱体现在很多方面,但为孩子购买一份或几份保险则是一种更深层次的爱的体现。如果父母在子女幼年时就为其投保一份终身寿险特别是分红保险,待他成年时,这张保单就是一份最能充分体现父母爱心的最佳礼物。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,但能借助一份份保单传递永不止息的爱,帮助孩子度过每一个难关。没买保险的父母只能对孩子说“只要我在,我就可以照顾你!”但买了保险的父母则可以这样对孩子说:“只要你在,我都可以照顾你!”
(  本文不构成具体建议。如果您需要进一步了解,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:马新明 MAXMA电话:647-832-6780.Email: maxmafin678@gmail.com。 更多文章请浏览我的理财博客:blog.51.ca/u-314419)

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