节省更多的税? – 了解税务准备和税务规划之间最大的区别

Michael Lou

节省更多的税? – 了解税务准备和税务规划之间最大的区别

MICHAEL LOU 加国投资理财经典系列（8）


又到考虑税务的时候了, 多数加拿大人往往一直等待到最后的时间才想起去报税, 但每年集中到最后期限去申报不仅紧张，而且它的代价是昂贵的。有很多公司可以提供报税服务. 但试想一下, 在报税季节当人们扔一大堆表格和数据给他们并要求他们在最后期限之前邮寄到税局这不单花费您的高昂的金钱-并且往往充满了错误、遗漏，和粗劣的税务规划。但由现在开始计划你今年和明年的税(记住要在年底前否则你会浪费您最宝贵避税的机会和时间)，这不但但可以使你的税得到最大可能的减少 - 并且您的税准备过程也会更加容易。
这里有一些税务规划的要诀以保证您减少压力, 准备的时间和尽可能降低您的税务支出：


•        保存和纪录你的单据: 建立一个简单的记录系统 ，你需要记载和跟踪所有跟您的财务和税目有关的记录和收据，特别是可以作为合格的税收减免但往往被忽略的费用- 譬如搬迁费用、会计和投资管理咨询费等，这将减少您的应纳税收入和税务支出 。从现在开始努力保持和更新您的纪录，这对自雇和生意业主特别重要。

•        利用政府的注册储蓄计划: 您的注册退休储蓄计划(RRSP) 能成为您的金融前景的根本基础。你应加强它的优点和作用- 利用它独特的减延税功能和建立强迫储款机会- 尽可能最大化您每年的RRSP 贡献空间，早期计划并充分利用复利投资魔术的效应创造最佳收益 。尽量避免在RRSP季节一次性投入或购买，因为这时的投资成本往往较高。可替代的有效方法是你可以采用PAC自动授权和月供的方式进行这样就可以降低你的投资风险并增加你的投资收益。

•        平衡配偶间的税率: 如果你预计您比您的配偶会有更多的退休收入，那么可以考虑配偶RRSP 。您可以为您配偶购买RRSP，但得到减税额度可用来在您的纳税中申报。这样一来不但可以帮助平衡您与您的配偶的退休收入，而且可以降低你们在在退休时的总体税务支出。但配偶RRSP 不一定是适合每个人和涉及一些问题- 例如，谁"控制" RRSP 的收益或配偶的债权人能否有权接管资金- 因此在实行这一个好想法之前您需要向你的财政顾问进行咨询。

•        做一个税务精明的投资者: 一份规划完善的投资组合除了能帮您规避风险，保证投资收益外还能帮你减少大量的税务支出，一种好方式是将那些需要全额交税（如利息收入）的投资保留在注册退休基金里面而把那些有税务优惠待遇的投资（如资本收益和股息等）放在普通的投资户口中以达到税务最佳效果。如果你现在已经把股票或基金等资本和股息收益的投资放在注册户口中而有债券等在普通户口中您也可以用资本置换的方式进行调整。

•        善用注册教育储蓄计划RESPs：在许多情况下投资注册教育储款计划会获政府的教育福利金补助外还提供可贵的税延期和收入转移的功能好处。并且从2005年开始, 对于家庭收入低于$35,000 的家庭RESP 中的教育补助金CESG将会增加40%,即从原来每年$400 增加到$500. 而家庭收入在$35,001 到$70,000之间的家庭也将会有30%的额外补助从原来每年$400 增加到$450. 至于家庭收入超过$70,000 的家庭维持原来的$400不变.在RESP 计划中新增CLB(Canadian Learning Bond)部分, 对出生于2004年1月或以后, 家庭收入低于$35,000和领取国家儿童补助金(NCB) 的儿童.节每人最高可获取额外$2,000教育金的补助而且不会影响到现在的CESG 的补助金额.

•        移居它省：如果您因工作或其它原因须搬迁到其他省份特别是低税省份（如ALBERT），那么最好在12月31 日之前，因为这样一来您全年收益会以新省份的税率来计算。在做税务规划的时候有时会计师会建议客户选择低税的省份为主要居住地但工作仍在高税的省份来进行避税，但这个操作过程复杂需你必须咨询专家才可进行。

•        今年到了69岁? 在2005 年如果您的年龄到达69岁 ，法律要求您需将您的RRSP 在12月31 日前全部取出或转出。请立即咨询和规划你的退休选择以避免高额的税务支出同时需 准时支付所有必需的个人应付款以避免惩罚和支付利息。

•        达到零退税的目标: 退税金对您来说不是礼物也不是额外的政府补助或福利金，其实是在每月中你的收入中有太多的税金被扣压和你把这笔钱让政府使用了整年而他们却无须向你支付任何利息。如果您有购买RRSP 、儿童保健费用付款，或支持付款等你只要填一份T-1213的表格给CRA，你就可以减少每月被多扣压的税金部分。然后你利用这笔钱投资就可为你创造多达一年的额外投资收益。

在事实上: 进行早期税务规划- 除了可以减少您的税务支出、更好的积累财富和减少每年在最后期限巨大的报税压力。您的财政顾问能帮助您规划和开发适合您当前和长期财政需要和目标的一个完全税计划咨询或索取免费资料请致电: Michael Lou at 647-880-1686
或个人主页: Web :http://www.investorsgroup.com/co ... english/default.htm

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