在低利率和利率波动的环境里对利息收入类投资的规划？

Michael Lou

在低利率和利率波动的环境里对利息收入类投资的规划？

MICHAEL LOU 加国投资理财经典系列（6）

利率会继续上升吗? 回答是肯定的- 在过去数月美联储已数次提高利率, 而加拿大经常仿效邻居并紧跟着美国的步伐。低利率已经维持了相当长的一段时期，现在是你回顾你拥有的投资回报的时候了- 特别是GICs和其它需要到期更新的定期利息类和债券类的投资。
作为一个聪明的投资者，您明显地想要最好的收益和投资回报- 但把所有的投资放在波动性较高的但具有潜在的高回报率的投资中，譬如股票，也许是在您的风险可承受范围之外。谨慎的投资者知道如何构成一个更低风险的投资组合，任何一个能长期稳定增长的投资组合的成功关键是正确平衡三个基本财产组和的投资分布既对现金，股票类基金和固定收益的债券类基金进行多样化组合。而且不管利率在不久将来是否将上升，您可能还是需要持续持有固定收入投资在您的投资组合中。问题是您怎么从这些类型投资中得到最好的收益?
1.        您需要了解你的真正'回报率，这就是说需要把您的投资回报收益率减去通货膨胀率。象利息收益，如果您的GIC的利率是5%并且通货膨胀率是2% ，那么你的真正收益会与支付8%的利率但通货膨胀率是5%的GIC回报一样。(顺便说一句，除非您的GIC 是投资在RRSP 里面，否则您需要为利息所得百分百交税。) 不管怎样, 最起码要使你投资的' 真正的' 回报率跟得上通脹的速度。
2.        最大限度利用您的短期储款。把钱从低利率的银行户头转存在更高的回抱但同样具有无风险和无限制的货币市场基金中以获取更高收益。
3.        五年期的GIC 比1 年的利息要高，但很多人并不想把钱锁定在那么长的岁月之内。利用GIC和其它类似的债券基金的交叉投资到期日也许是一个更好的战略并且您还能利用每年利率变动中获益。也就是说不要简单地把钱投入在五年期或长期的GIC中 ，应分为一，二，三，四和五年的期限。当第一年到期以后，再把钱投入较长期GIC中。通过交叉投资到期日这个方法，您会获得比短期更高的收益并使你的投资获得稳定和平均的收益。
4.        考虑投资在同样具有固定利息收入和相对更低风险的象抵押贷款或债券基金固定收入类基金中。
不管当前的利率环境如何，您应该与您的财政顾问咨询关于最佳的投资组合和了解您的风险承受力,税务情况和未来目标。索取免费资料，咨询或参加MICHAEＬLOU　财税讲座系列请致电楼军龙 647-880-1686 地址: 4950 Yonge St. Suite 2100

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