报税软件选择的重要性与方法

生活幸福 · 发表于 2013-2-11 17:11:00

本帖最后由生活幸福于 2013-8-29 22:35 编辑

根据联邦税务局的统计，2012年约有超过70%的加拿大人采用计算机软件报税，这一比例还将不断提高。第一次在加拿大报税的人，由于之前在联邦税务局系统中没有账户，须用税表手工填写报税，并将税表寄回税务局，以后年度即可应用计算机软件报税。税局专家指出，除少数收入情况复杂的专业人士外，大多数民众均可自行应用计算机软件报税。联邦税务局每年都会认证通过几十套报税软件，如何从这些软件中选择出适合您的最好的报税软件，对许多人来说是一件困惑的事情。本文就这一问题的重要性及选择方法做些说明，希望对读者有所帮助。

一、软件选择的重要性
加拿大个人税表包含联邦税和省税两部分内容，计税的基本数学原理是：
――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――
年总收入－年总成本－税前减免总额＝计税收入（Taxable Income）
（计税收入－分级额度）×分级税率＋分级税额－非返还抵减额－其他抵减额＝联邦净税额（Net Federal Tax）
联邦净税额＋省税＋其他支付＝总支付额（Total Payable）
已扣税＋CPP与EI超付额＋其他可返还额度＝总抵减额（Total Credits）
总支付额－总抵减额＝最后结果（Refund or Balance Owing）
若最后结果为负值，则报税人可从税局得到该额度的退税；否则报税人须向税局补缴该额度的税额。
――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――
以上公式中的每个项目（非蓝色字体项目），对应实际情况的若干项目之和。从以上的计税公式可以知道：黑色字体的项目数额越小，则纳税越少，反之纳税越多；红色字体的项目数额越大，则纳税越少，反之纳税越多。

报税软件开发的主要难点，在于对一些满足复杂条件方可抵减的项目申报的处理。由于报税法规条目繁多，细则规定复杂，许多条目间还有不同的关联关系，税表在延续历史规定的同时，每年还要纳入新的内容，因此，即便从事税务工作多年的专业人士，能够把税表之间的关系完全搞明白的人也是屈指可数！对于软件开发来说，不同开发人员对于税表的理解层次是不同的，由此开发出的报税软件在许多抵减项目申报方面的处理就不同，从而最终导致不同软件对同一报税案例得出不同的结果，有些案例的结果之差可能高达数百元乃至上千元。因此，慎重地选择报税软件是一件非常重要的事情。

一套优秀的报税软件，就像一个负责任的高级税务会计师，在合法的前提下，为报税人争取最大的利益。这样的软件会自动为用户申报尽可能多的抵减项目，从而最大限度地减少用户的报税额度。选择了这样的软件来报税，不具备较多税务知识的普通民众，其所报税结果与一些高级税务会计师所报结果不相上下，而所花费的报税成本可能只有高级税务会计师报税收费的几分之一。

二、报税软件选择方法
目前许多人选择报税软件的主要依据是其收费是否低廉，甚至有不少人选择报税软件的依据就是其是否免费！想想看，您吃过精美的免费午餐吗？实际上，目前大部分收费的报税软件对于一个家庭的报税收费也就在10几元钱左右，然而用不同软件报税的结果却可能有数百元之差。所以切莫捡了芝麻，丢了西瓜！换句话说，软件收费标准只是软件选择的次要参考依据，这一点报税人应清楚。另外各收费软件也会免费供低收入人士使用。

那么如何选择报税软件比较好呢？首先要确定选用何种类型的软件。目前有单机版和在线Web版的两大类软件。单机版的软件需要下载到个人的电脑里并安装，由于该软件每年就用一次，下载安装软件既占用电脑资源，用完卸载时又可能在电脑里留有一些残余，影响电脑性能。在线Web版的软件则没有这些问题，只要在浏览器中输入相关网址，就可登陆运行系统，这也是未来软件的发展趋势。另外，在线Web版软件使用网络专用数据库服务器保存数据，而这些数据库服务器是由专业技术人员维护，其安全性与可靠性是个人电脑无法比拟地。再者，在线Web版软件都有免费试用功能，大家可以应用该功能针对自己的情况进行试算，并比较不同软件的计算结果。因此，推荐大家选择在线Web版软件。以下也只介绍在线Web版软件的选择方法。

如果您有时间和精力，对每一套软件进行测算，从而选择出最优秀的报税软件，这当然是一个最完美的方法，但对于绝大多数人来说，这确是一个不可行的方法。然而值得一提的是已经有人为我们做了这件事：加拿大持公正立场的权威网站，Canadian Financial DIY，每年都对在线报税软件进行细致全面的测评。该网站对报税软件的测评分为五个因素量化计分：①隐私与安全(10分)；②流程、可读性与界面(10分)；③帮助信息(10分)；④响应敏捷性(5分)；⑤准确性(10分)。测评满分是45分。为了读者方便查看，下面将该网站近三年来对在线报税软件测评的前5名列表如下(评分相同的软件按其名称字典序排列):

名　2009年软件评分　2010年软件评分　2011年软件评分　2012收费　2012免费使用条件
次　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(每家)
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　个人收入低于3万
１　TaxChopper(38)　TaxChopper(39)　TaxChopper(40)　　$9.98　　家庭输入低于3.5万
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　在校6个月以上学生
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
２　Ufile(38) 　　　　Ufile(38)　　　　Ufile(38)　　　　　$24.95 　家庭收入低于2万
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
３　H&R Block(34) 　H&R Block(34) 　H&R Block(35) 　　$25.95 　家庭收入低于2万
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
４　QuickTax(33)　　TurboTax(33)　　TurboTax(33)　　　$17.99
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
５　Acetax(32)　　　Acetax(29)　　　EasyCTAX(30)　　　$9.95　　家庭收入低于2.5万
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

有了以上的测评结果，相信读者就容易做出科学选择。如果愿意，您完全可以花点时间针对自己的情况用上述各软件进行测算，最后选择出您认为最好的报税软件。

联邦税务局将报税软件按应用平台划分为四类：Windows, Online, Macintosh，Mobile devices, 本文所介绍的就是：Online类的软件，即在线Web版类。请参考联邦税务局2013年审核通过的软件清单。

软件评测相关链接：
2009年软件评分:www.canadianfinancialdiy.blogspot.ca/2010/04/review-and-ratings-of-canadian-online.html
2010年软件评分:www.canadianfinancialdiy.blogspot.ca/2011/04/review-and-ratings-of-canadian-online.html
2011年软件评分:www.canadianfinancialdiy.blogspot.ca/2012/04/review-and-ratings-of-canadian-online.html

报税软件网址：
1.TaxChopper: www.taxchopper.ca
2.Ufile:          www.drtax.ca/en/UFile/software-products/online-tax-solution.aspx
3.H&R Block: www.hrblock.ca/services/taxes_online.asp
4.TurboTax:    www.turbotax.intuit.ca/personal-tax-software/standard-online.jsp
5.EasyCTAX: www.easyctax.com/individualtax

2013年联邦税务局审核通过的软件清单:  www.netfile.gc.ca/sftwr-eng.html

朋友多 · 发表于 2013-2-11 22:40:41

回复 1# 生活幸福

万分感谢！

耕耕 · 发表于 2013-2-12 04:27:17

本帖最后由耕耕于 2013-2-12 04:29 编辑

RRSP计算器

今年软件新增加了一个RRSP计算器功能，帮助用户计算买多少RRSP来抵税最划算。

具体用法：
1 在软件中输入全家的报税数据；
2 点击预览按钮，在预览页面的左侧，会出现RRSP 计算器图标；
3 点击RRSP 计算器图标，软件带你进入RRSP计算过程，你最多只需回答一个问题，软件就会计算出最佳的RRSP购买值。

如果想自己使用软件自己报税，可以试试我们软件easyctax。easyctax是经加拿大税务局认证的专业电子报税软件，自2010年开始提供服务，中英文双语版，非常方便。网站还有2012年报税指南的中文版翻译，供大家参阅。

20人报税，最多只需$24.95。

更多详情及免费下载软件，请访问www.easyctax.com
或者邮件：[email protected]; 中文邮件还可发：[email protected]

canadafreeword · 发表于 2013-2-13 01:01:15

用过Ufile & TurboTax (QuickTax), 最后还是觉得Quicktax 好用, 不过Ufile给了我全额退款, 也不错.

也试过HR BLOCK 和其他公司的软件, 还是QUICKTAX最顺手.

个人喜欢而已.

耕耕 · 发表于 2013-2-13 10:00:22

本帖最后由耕耕于 2013-2-16 22:43 编辑

canadafreeword 所言我觉得比Canadian Financial DIY客观！

我们也是做电子报税软件的(easyctax)，作为同行发表评论观点势必会招致一些负面评论或批评。但是本着方便广大用户的考虑，犹豫再三，还是想谈谈自己的看法。

1 先说说TurboTax
它的特点是假定用户不熟悉报税，从一个问题开始提问环节特别长，把它的一圈提问跟着走下来，确实需要一些耐心。举例来说，用户填了工作收入，它会提问RRSP, CPP, Employment expense等等。如果没有额外的这些东西，又不熟悉报税的人，有可能被问懵了；熟悉报税的用户回答起来觉得很烦，希望自己来掌控什么时候填什么。

2 再说说UFILE
UFILE假定用户比较了解报税，按照收入和抵税划分了2大类，用户需要什么就自己选什么来填，部分先后次序。

从软件设计角度来说，没有十全十美的，总要做出取舍。TurboTax和UFILE可以说是这两种设计思路的代表。它们的市场占有率也是第一第二的。
早些年，美国的上市报税公司intuit收购了QuickTax，现改名为TurboTax。这两年TurboTax把战线拉长了，进军公司财务软件市场，在个人报税市场被UFILE抢走了不少市场份额。去年好像换了CEO，宣布调整公司策略，将更加重视个人报税市场。
UFILE做的也很出色，去年被路透公司收购。

3 三说TaxChopper
在决定做报税软件时，对市场上已经有的产品自然要做一个比较分析。上面说的就是对TurboTax和UFILE分析的概括。当时也分析过TaxChopper，无论是软件的易用性和市场占有率都一般。大家可以试用一下它的软件，感觉一下。再问问身边的朋友，看看谁在用TaxChopper。
从我了解到的Canadian Financial DIY情况，可以说是一个投资理财方面的达人，称不上权威网站（好像连自己的独立网站都没有）。从连续3年他把市场占有率平平的TaxChopper评为第一这点看，要么是他个人比较喜欢TaxChopper的操作方式（使用习惯了），要么就是有枪手之嫌了。

4 说说EASYCTAX
去年Canadian Financial DIY把我们评为年度进步最大的软件，从这点来讲，我不应该揭Canadian Financial DIY的“老底儿”，呵呵。他把TaxChopper、TurboTax、UFILE、EASYCTAX评为可信赖的软件；其它还有6、7家的软件评为一般或不值得推荐。
EASYCTAX是由华人开发的、目前唯一提供中英文双语版的报税软件，致力于服务好加拿大华人。欢迎广大华人多多捧场，多提宝贵意见！

生活幸福 · 发表于 2013-2-21 10:36:52

今年通过联邦税务局认证的报税软件比往年要少很多，所以使用软件前一定要先检查该软件是否通过认证。2013年联邦税务局审核通过的软件清单:www.netfile.gc.ca/sftwr-eng.html。

lapine · 发表于 2013-3-7 09:30:52

canadafreeword 所言我觉得比Canadian Financial DIY客观！

我们也是做电子报税软件的(easyctax)，作为同行发表评论观点势必会招致一些负面评论或批评。但是本着方便广大用户的考虑，犹豫再三，还是想谈谈自己的看法。

1 先说说TurboTax
它的特点是假定用户不熟悉报税，从一个问题开始提问环节特别长，把它的一圈提问跟着走下来，确实需要一些耐心。举例来说，用户填了工作收入，它会提问RRSP, CPP, Employment expense等等。如果没有额外的这些东西，又不熟悉报税的人，有可能被问懵了；熟悉报税的用户回答起来觉得很烦，希望自己来掌控什么时候填什么。

2 再说说UFILE
UFILE假定用户比较了解报税，按照收入和抵税划分了2大类，用户需要什么就自己选什么来填，部分先后次序。

从软件设计角度来说，没有十全十美的，总要做出取舍。TurboTax和UFILE可以说是这两种设计思路的代表。它们的市场占有率也是第一第二的。
早些年，美国的上市报税公司intuit收购了QuickTax，现改名为TurboTax。这两年TurboTax把战线拉长了，进军公司财务软件市场，在个人报税市场被UFILE抢走了不少市场份额。去年好像换了CEO，宣布调整公司策略，将更加重视个人报税市场。
UFILE做的也很出色，去年被路透公司收购。

3 三说TaxChopper
在决定做报税软件时，对市场上已经有的产品自然要做一个比较分析。上面说的就是对TurboTax和UFILE分析的概括。当时也分析过TaxChopper，无论是软件的易用性和市场占有率都一般。大家可以试用一下它的软件，感觉一下。再问问身边的朋友，看看谁在用TaxChopper。
从我了解到的Canadian Financial DIY情况，可以说是一个投资理财方面的达人，称不上权威网站（好像连自己的独立网站都没有）。从连续3年他把市场占有率平平的TaxChopper评为第一这点看，要么是他个人比较喜欢TaxChopper的操作方式（使用习惯了），要么就是有枪手之嫌了。

4 说说EASYCTAX
去年Canadian Financial DIY把我们评为年度进步最大的软件，从这点来讲，我不应该揭Canadian Financial DIY的“老底儿”，呵呵。他把TaxChopper、TurboTax、UFILE、EASYCTAX评为可信赖的软件；其它还有6、7家的软件评为一般或不值得推荐。
EASYCTAX是由华人开发的、目前唯一提供中英文双语版的报税软件，致力于服务好加拿大华人。欢迎广大华人多多捧场，多提宝贵意见！
耕耕发表于 2013-2-13 10:00

今年是必须得用软件报税了。我只想用免费的。

原本想选用 easyCTAX 的，可它偏偏对我不免费，所以现在就想选 TaxChopper 或是 StudioTax试试看。只是现在不知道选 online 的好，还是选 windows 的好。

lapine · 发表于 2013-3-7 10:04:02

为什么这网页 http://netfile.gc.ca/sftwr-eng.html 上没有 EASYCTAX ？

多伦多老王 · 发表于 2013-3-7 11:15:10

I used StudioTax for three years, this one has been certified by CRA, purely free for and income level users.:laugh:

耕耕 · 发表于 2013-4-1 19:49:20

回复 11# lapine

明年还将继续免费！

montrealsky · 发表于 2013-4-19 17:38:46

TurboTax还是最受欢迎的吧现在有折扣：Turbotax折扣

sun先生 · 发表于 2013-6-4 21:17:42

Good to know.