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楼主: 皮皮鱼

保险经纪何罪之有?难道都是骗子??

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发表于 2009-2-19 13:51:59 | 显示全部楼层

Coffee以为那“阳光”是我的。我玩外汇交易,不玩那个。

再说,人家那生意,只要合情合法,开去呗,吆喝去呗。

紫黄的帖子不错。


抛开保险不谈,钱是会生钱的。简单的,最低的就是利息。金融最神奇的莫过于利滚利了。以3%利率算,利滚利的话,10年增长34.4%,20年的话增长80%多。如果是7%的回报,则按“72定律”,基本是10年一翻番。

搞会计的人都知道,钱与时间捆绑会自然增值。其实增值大家都知道,但只是有点模糊。有个实用的“72定律”,给有兴趣的朋友强化增值概念------72/增长率=达到翻番年数。

e.g:增长率=8%(利率或回报率等),要想资本翻一番,需要年数是72/8=9年。9年后必定翻一番,不管你资本(母数)是多少。

大陆改革开放初提出10年经济翻一番,就是72/10=7.2(%)
现在温家宝要保八,因为底线是7.2%

这只是个概念,实际不一定用翻番来衡量。可以超过,也可以不超过。就投资而言,如果以6-10%回报为目标,那是非常非常保守的。早年我在大陆操作,一般以30%为基数的,因为是新兴市场,又有大企业大资金为依靠。到加拿大后,因为不知道这里水有多深,不敢拿真金白银作试验,只是作些金融研究。
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发表于 2009-2-19 19:32:25 | 显示全部楼层
请教高手大虾,既然经纪从中拿这么厚的佣金,而客户又有一定的将来回馈,那么是谁拿这笔钱作什么去了?这么肯定赚钱?


开课了开课了!保险公司是如何赚钱的?

板凳,瓜子,一杯茶。。。。。。

就从最简单也是最基本的Term讲起。Term险其实就和您的车保险,房屋保险是一样一样的,交一个月保费,保一个月;啥时候不交,啥时候停保,当然前面的保费也就当您的成本花掉了不拿回来了。其实保险公司通过精算给您开出一个保费出来,利用的原理就是“集大伙儿的钱,陪小概率的险”,这个赚钱方法您一想就明白了。那为什么还要查您的身体,还有考虑您的年龄,抽不抽烟呢?这就和车型、车龄不同,车保费不同是一个道理。

然后是终身险。因为啊保险公司已经付出了你一年多的保费当做佣金给了经纪了,还加上它自己公司的营运成本,所以当您的保单还在前两年的时候,那保险公司根本还没有开始赚钱呢。所以差不多在前两年内,如果您想退保,那基本上是一个子儿都别想拿回来了,这还不算,保险公司其实还亏着呢,所以啊,对不起,那位经纪已经拿回家的佣金也请他按比例还给保险公司吧。这世界谁愿意做亏本买卖呀!

差不多等到一个保单供了超过两年了,保险公司这才开始看到盈余了,但是对不起,在保单规定的供款期以内,如果您想退保,那您可别指望拿回全部本金去,要不我保险公司吃什么呀。其实呢,保险公司也只是市场中的一个角色罢了,它呀把收您的保费自己拿去投资了,收益好,公司盈利高;收益不好,那它也跟着亏。只有一种情况您“赚”了,那就是您早早的申请“理赔”了,但这人也没了,理赔不也就得个心理安慰呗。至于保险公司,参考term险的原理,它已经测算了人口死亡概率了,所以风险都在保费里体现了。

所以您看清楚了,保险的功能本身很纯粹,就是图个心安,履行一份对家人的责任,可千万不要把它当做赚钱工具,那是不现实的。

好了,最后到了所谓的分红,投资,理财型保险了,那完全是扯犊子的事情了。要投资找各种投资工具呀,您还嫌种类不够多呀,干嘛非和保险扯在一起呢?您当保险公司是神仙吗,它也只不过在同一个市场里打转,要陪要赚风险还不是一样啊。再说了,因为他们还需要预留一部分的资金应付理赔,所以能投资的额度,投资的类型也都受一定的限制。关键的关键,这部分投资的本金呀其实也都是您自个儿出的,并不是别人送您的,您得了啥好处了呢?!那么您要问为什么保险公司还要推出这类产品呢?很简单,保险公司只是用这类产品的名义,变相“吸收资金”罢了,要知道它的本质也是金融公司,金融公司的本质就是用各种名目吸收您的资金,然后去赚钱,等自己赚完了以后,再给您留一点好处费嘛。

有人说,那收益部分有延税功能呀!对,以前这算是它的一个卖点,不过从今年开始,因为有了TFSA了,这个卖点也没了。每人每年5000元的收益部分免税额度,您还嫌不够呀!而且这可不是延税哦,这可是当场的免税啊。延税的意思,就是您现在暂时不交,等以后拿出来的时候再交,但总归是要交的吧。

这下您看明白了吗?哦对了,这世界上的事情呀,其实都说得清楚,所以啊,凡以后您听到有人说什么“某某事情一时半会儿说不清楚,或者说了您也不懂”的时候,嘿嘿,您要小心了!有人的鼻子正在慢慢地长长中。。。 ;)
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发表于 2009-2-19 23:21:48 | 显示全部楼层
开课了开课了!保险公司是如何赚钱的?

板凳,瓜子,一杯茶。。。。。。

就从最简单也是最基本的Term讲起。Term险其实就和您的车保险,房屋保险是一样一样的,交一个月保费,保一个月;啥时候不交,啥时候停保,当然前面的保费也就当您的成本花掉了不拿回来了。其实保险公司通过精算给您开出一个保费出来,利用的原理就是“集大伙儿的钱,陪小概率的险”,这个赚钱方法您一想就明白了。那为什么还要查您的身体,还有考虑您的年龄,抽不抽烟呢?这就和车型、车龄不同,车保费不同是一个道理。

然后是终身险。因为啊保险公司已经付出了你一年多的保费当做佣金给了经纪了,还加上它自己公司的营运成本,所以当您的保单还在前两年的时候,那保险公司根本还没有开始赚钱呢。所以差不多在前两年内,如果您想退保,那基本上是一个子儿都别想拿回来了,这还不算,保险公司其实还亏着呢,所以啊,对不起,那位经纪已经拿回家的佣金也请他按比例还给保险公司吧。这世界谁愿意做亏本买卖呀!

差不多等到一个保单供了超过两年了,保险公司这才开始看到盈余了,但是对不起,在保单规定的供款期以内,如果您想退保,那您可别指望拿回全部本金去,要不我保险公司吃什么呀。其实呢,保险公司也只是市场中的一个角色罢了,它呀把收您的保费自己拿去投资了,收益好,公司盈利高;收益不好,那它也跟着亏。只有一种情况您“赚”了,那就是您早早的申请“理赔”了,但这人也没了,理赔不也就得个心理安慰呗。至于保险公司,参考term险的原理,它已经测算了人口死亡概率了,所以风险都在保费里体现了。

所以您看清楚了,保险的功能本身很纯粹,就是图个心安,履行一份对家人的责任,可千万不要把它当做赚钱工具,那是不现实的。

好了,最后到了所谓的分红,投资,理财型保险了,那完全是扯犊子的事情了。要投资找各种投资工具呀,您还嫌种类不够多呀,干嘛非和保险扯在一起呢?您当保险公司是神仙吗,它也只不过在同一个市场里打转,要陪要赚风险还不是一样啊。再说了,因为他们还需要预留一部分的资金应付理赔,所以能投资的额度,投资的类型也都受一定的限制。关键的关键,这部分投资的本金呀其实也都是您自个儿出的,并不是别人送您的,您得了啥好处了呢?!那么您要问为什么保险公司还要推出这类产品呢?很简单,保险公司只是用这类产品的名义,变相“吸收资金”罢了,要知道它的本质也是金融公司,金融公司的本质就是用各种名目吸收您的资金,然后去赚钱,等自己赚完了以后,再给您留一点好处费嘛。

有人说,那收益部分有延税功能呀!对,以前这算是它的一个卖点,不过从今年开始,因为有了TFSA了,这个卖点也没了。每人每年5000元的收益部分免税额度,您还嫌不够呀!而且这可不是延税哦,这可是当场的免税啊。延税的意思,就是您现在暂时不交,等以后拿出来的时候再交,但总归是要交的吧。

这下您看明白了吗?哦对了,这世界上的事情呀,其实都说得清楚,所以啊,凡以后您听到有人说什么“某某事情一时半会儿说不清楚,或者说了您也不懂”的时候,嘿嘿,您要小心了!有人的鼻子正在慢慢地长长中。。。 ;)

多谢回帖,高清晰。
xing deng.gif
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发表于 2009-2-19 23:51:57 | 显示全部楼层
回头说保险。

其实广义上说,保单不存在欺骗问题,否则也通不过政府审核发行,即便发行,受害人多了,也要存在集体赔偿可能。

对投保人来说,保险的最大风险是(1)“期望”与“选项”的矛盾,(2)更大的风险是变动的时点不恰当,(3)人为风险。

(1)“期望”与“选项”的矛盾:不喜欢也不愿意出多点钱买永久计划,花小钱买Term计划,虽然便宜得让人惊讶,但一晃10年8年过去了,觉得钱扔水里了,有种损失感,上当感,却忘记了这10年8年里,有一份几十万加币的保单在罩着你;

或,花了永久计划的大钱,真“出险”了,赔的不如人家便宜的短期计划(Term)几分之一的钱,亏大了!

或,买了健康险,发生了死亡,一点没赔颗粒无收;

或身体不佳了,要被加价处理,或不被保险公司收录,大骂黑心,只赚不想赔。。。。。

(2)更大的风险是变动的时点不恰当。
许多人抱怨最多的。这主要体现在永久计划投保没2-3年,就取消保单,这时候的损失是最大的。比如论坛上那位先生的父亲,每年交保费24万(我不知道他怎么会买那么大单子),1-2年内要想取消,会亏得一塌糊涂。其实在保单里有清楚写着有多少年内取消保单会发生“恰举”,避开了,就不会有损失。或原先听过看过,就不会有早期取消的举动甚至念头。

有的是保费难以为继,不得不停付保费,那是很危险的,不少品种会在1个月后“中止”的,损失大大的。

有的是想换计划,可能会出现因年龄上去了,保费增大,或身体下降因素。。。。

(3)人为风险。还有一个令人痛心风险是经纪人误导。明明“不确保”的说是“确保”的;中途取款会涉及税收,他故意不说;明明投保人身体不很好的,弄虚作假(看似帮忙,实为害人);明明100刀可以解决某人保障问题,推给你300刀的(超额保也是一种浪费)。。。。。。这行业鱼龙混杂,都为生存。再说各公司的管理机制,有时很难让一个经纪人“纯真”下去。

避免风险的最好办法是在接受保单前把合约仔仔细细看一遍!


您说得对,我父亲买的是分红的保险。为什么买那么多,就是老头去存钱,理财顾问就介绍这个产品,首先是我家老头问题,没仔细看条款,而且觉得利息高,还有保险。很合适。但没有意识到保险和存款是不一样的,退保和提前支取,一个可以保本,一个是连本钱都没了。所以只好继续下去啦。。。我不死,或者10年以后能拿到这笔银子。

sadona你个台巴子,你爹才毒死你呢。

我爹的智商不会低,而且经纪确实没有很详细的解释。只是说比存银行好啊什么的。经纪说这种单子多了去了,24万可不算什么。
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发表于 2009-2-20 00:00:03 | 显示全部楼层

回复:一些人不懂理财,在瞎骂。根本不知道如何利用保险,为自己牟利。

俺懂了
理财=敛财
头一年,俺的财丢到JJ的兜里;第二年,丢到保险公司养其运作;在往后把俺的钱嫁出去,叫俺的钱给他们生儿子;孙子。。。。。。
保险公司=钱贩子
俺挤出目前应犒劳自己的钱去赡养:JJ+BXGS+SYR
JJ 起到说服俺苦自己养别人和让俺觉得捞宝的作用。
墨子串门引51网民到钱网捞电击。
fei xiang.gif
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发表于 2009-2-20 10:20:05 | 显示全部楼层

回复:回复:一些人不懂理财,在瞎骂。根本不知道如何利用保险,为自己牟利。

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发表于 2009-2-21 12:44:56 | 显示全部楼层
绝对都是骗子!
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发表于 2009-2-22 07:55:07 | 显示全部楼层
十个经纪九个骗,还有一个正在练;
传销保险约见面,谁动贪心谁犯贱。

最后能在这种没有底薪,全靠佣金为生的行业生存下来的人,必须是骗子。差别只是有些人知道自己是在骗,有些人不愿意相信自己是在骗,所以就先骗自己说自己不是骗子,然后再去骗别人罢了,但结果都是一样的。剩下一些所谓的不那么像骗子的,无非是两种情况,一是骗的水平还不到家,所以想骗还骗不了;另一种是骗的水平练到家了,所以真把别人给骗了。

其实,问题出在但凡采用这种薪酬制度的行业(包括臭名昭著的传销,和披上所谓理财外衣的人寿保险),其本身的产品或者服务其实都是超出顾客实际需要的。之所以采用这种激励方式,说白了就是为了充分利用人的贪欲做文章,唯如此无法完成其销售目标。

就人寿保险来说,其实绝大部分顾客真正需要的只是最基本的term型人寿保险就足够了。所有其它花拳绣腿的叠加功能,基本上都是经纪为了自己获得更多的佣金而鼓噪顾客去购买的。

要知道一份每月支付一、二十元的term险,经纪才拿大致百元佣金。而一份所谓的什么分红,投资,理财型保险,经纪可以拿到的基本上是你第一年缴的保费的一倍多作为佣金,那可能就是上千元。试想,如果你是经纪,你会怎么做?

所以,作为顾客,如果想购买自己不太懂的金融产品,最好自己花点时间了解学习一下,因为这不是在买电视,而是在买你的未来。千万不要又不学习,又想不劳而获,嘿嘿,那基本上你被骗子光顾的几率就很大了。

说得比较忠肯.
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发表于 2009-2-22 08:08:44 | 显示全部楼层
开课了开课了!保险公司是如何赚钱的?

板凳,瓜子,一杯茶。。。。。。

就从最简单也是最基本的Term讲起。Term险其实就和您的车保险,房屋保险是一样一样的,交一个月保费,保一个月;啥时候不交,啥时候停保,当然前面的保费也就当您的成本花掉了不拿回来了。其实保险公司通过精算给您开出一个保费出来,利用的原理就是“集大伙儿的钱,陪小概率的险”,这个赚钱方法您一想就明白了。那为什么还要查您的身体,还有考虑您的年龄,抽不抽烟呢?这就和车型、车龄不同,车保费不同是一个道理。

然后是终身险。因为啊保险公司已经付出了你一年多的保费当做佣金给了经纪了,还加上它自己公司的营运成本,所以当您的保单还在前两年的时候,那保险公司根本还没有开始赚钱呢。所以差不多在前两年内,如果您想退保,那基本上是一个子儿都别想拿回来了,这还不算,保险公司其实还亏着呢,所以啊,对不起,那位经纪已经拿回家的佣金也请他按比例还给保险公司吧。这世界谁愿意做亏本买卖呀!

差不多等到一个保单供了超过两年了,保险公司这才开始看到盈余了,但是对不起,在保单规定的供款期以内,如果您想退保,那您可别指望拿回全部本金去,要不我保险公司吃什么呀。其实呢,保险公司也只是市场中的一个角色罢了,它呀把收您的保费自己拿去投资了,收益好,公司盈利高;收益不好,那它也跟着亏。只有一种情况您“赚”了,那就是您早早的申请“理赔”了,但这人也没了,理赔不也就得个心理安慰呗。至于保险公司,参考term险的原理,它已经测算了人口死亡概率了,所以风险都在保费里体现了。

所以您看清楚了,保险的功能本身很纯粹,就是图个心安,履行一份对家人的责任,可千万不要把它当做赚钱工具,那是不现实的。

好了,最后到了所谓的分红,投资,理财型保险了,那完全是扯犊子的事情了。要投资找各种投资工具呀,您还嫌种类不够多呀,干嘛非和保险扯在一起呢?您当保险公司是神仙吗,它也只不过在同一个市场里打转,要陪要赚风险还不是一样啊。再说了,因为他们还需要预留一部分的资金应付理赔,所以能投资的额度,投资的类型也都受一定的限制。关键的关键,这部分投资的本金呀其实也都是您自个儿出的,并不是别人送您的,您得了啥好处了呢?!那么您要问为什么保险公司还要推出这类产品呢?很简单,保险公司只是用这类产品的名义,变相“吸收资金”罢了,要知道它的本质也是金融公司,金融公司的本质就是用各种名目吸收您的资金,然后去赚钱,等自己赚完了以后,再给您留一点好处费嘛。

有人说,那收益部分有延税功能呀!对,以前这算是它的一个卖点,不过从今年开始,因为有了TFSA了,这个卖点也没了。每人每年5000元的收益部分免税额度,您还嫌不够呀!而且这可不是延税哦,这可是当场的免税啊。延税的意思,就是您现在暂时不交,等以后拿出来的时候再交,但总归是要交的吧。

这下您看明白了吗?哦对了,这世界上的事情呀,其实都说得清楚,所以啊,凡以后您听到有人说什么“某某事情一时半会儿说不清楚,或者说了您也不懂”的时候,嘿嘿,您要小心了!有人的鼻子正在慢慢地长长中。。。 ;)

说得好
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发表于 2009-3-25 19:14:22 | 显示全部楼层
人寿保险两年以后的自杀都会得到赔偿。
投资、保险和汽车一样,对你有好处但也会有害;
投资、保险就像手枪一样,可以用来防卫,也可以用来犯罪;
网络、电视、手机都会给人带来好处,但也伴随着或多或少的害处;
关键看你关注那一点,我喜欢投资,但要在风险可承受的范围内即可。
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发表于 2009-4-10 07:54:33 | 显示全部楼层
绝对都是骗子!
同意
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发表于 2009-7-1 19:29:13 | 显示全部楼层
保险经纪都是骗子
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发表于 2009-9-25 18:54:42 | 显示全部楼层
保险,说白了,你出事的时候家人能拿到经济补偿。

这个经济补偿对你的家人到底有多大作用,亲情爱情经济能补偿什么?
一个穷人不花力气赚钱养家而花力气研究买保险,以期待死后家里人暴富?这样的生活态度有意思吗?

以前我买机票人家叫我买保险,我说要是出事了到底给我家人多钱?答: 2万。我说:算了吧。人要是死了,就是十几万都没什么意思。还折腾我家里取这两万块作什么用?

保险本身也不是非常不好,可是想开了,它到底能保你什么? 除了经济赔偿。。。。
 
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发表于 2009-9-25 18:56:06 | 显示全部楼层
还有一种就是什么所谓理财。

搞笑了,我用它理财。。。
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发表于 2009-10-23 09:59:45 | 显示全部楼层
十个经纪九个骗,还有一个正在练;
传销保险约见面,谁动贪心谁犯贱。



一不小心,发现这一段话说得好精辟!

LOL
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