理财投资第一步——家庭财务状况分析

davidjwu

很多人都想理财，但怎样开始理财？不一定每个人都知道。这里向大家介绍2个比较好的理财分析工具：
1、个人财务分析表（Personal Financial Review）；
2、投资风险评估表（Investment Profile Questionnaire）。

下面介绍在这2个表中应该包括的内容：
一、个人财务分析表（Personal Financial Review）：
A：收入支出分析

1、收入——年收入（税前）；月收入（税前、税后）。
2、支出（按每月统计）
a：食物、日用品消费；
b：房租、地税、水电费等；
c：交通费用（包括汽车保险、维修、停车）；
d：购买衣物；
e：休闲娱乐费用；
f：医疗费用（包括处方药、牙医等）；
g：房屋贷款还款；
h：各类保险月供款；
i：各种个人信贷还款；
j：各项杂费（包括捐款、抚养费、孩子day care等）
k：每月固定储蓄。

（税后月收入—每月所有的支出）=每个月的盈余。如果得出负数，您就应该考虑调整您的支出，或者认真考虑一下您每月的各类贷款还款有没有问题。

B：资产负债分析
资产类：
所有的银行存款；人寿保险CSV（可提现金部分）；公司的退休计划与分红计划；非注册（Non-Registered）的投资帐户；注册投资帐户（RRSPs，RRIFs）；房地产（自住、度假屋等）；其他资产（包括汽车、私人收藏等）

负债类：
房屋贷款余额；个人贷款（包括汽车、商务、投资类）；其他应付款（包括信用卡、税等）；其他个人债务

（资产类—负债类）=您的资产净值。如果您的资产净值为正，那恭喜您，您的财务状况良好，并可以考虑进行一些投资。如果是负值，那您就有很大麻烦，必须考虑进行债务重组（Debt ConsolidatIon）。

二、投资风险评估表（Investment Profile Questionnaire）：
A：投资目的分析——明确自己理财投资的目的（退休、买房、教育或者其他）
B：投资时间分析——结合自己投资目的，确定所需要的时间（时间不同，投资的风险也不同。时间越长，投资的风险越小）
C：风险承受能力分析——设定一系列关于投资的问题，判断自己的抗风险能力

声明：
以上讨论的2个表只是帮助大家对自己目前的财务状况，以及自己的投资能力作一个基本的了解。如果确实在分析后发现了问题，请与您的理财顾问或公司联系，商讨解决方案。

如果有朋友需要以上2个表格，欢迎来电索取！（免费提供）   

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希望帮助更多的新老移民建立理财的目标、学习理财的方法、实现自己的梦想！
作者：吴家玮（Investors Group顾问）
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