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谈谈旅游(临时医疗)保险 作者:陈勇 电话:416-300-4768 记得刚移民加拿大不久,曾听一位朋友提起她的一位朋友的亲身经历。那是一个非常令人伤心和遗憾的故事。 朋友的朋友W在移民加拿大后,经过了5年左右的奋斗,终于购买了来加拿大后的第一幢属于自己的房子,算是有了真正的家。在兴奋之余,W首先想到的是要接养育自己的父母亲来感受一下加拿大的洋房和自己在加拿大拥有住房的喜悦。在父母亲来到加拿大不到一个月时间,W的母亲就被查出得了一种非常严重的疾病(我实在记不得朋友当初所说的到底是一种什么病症),并且马上要进行手术治疗不然就有可能威胁到生命。而这种治疗在没有省医疗保健计划的情况下,每天几千元的费用一下子就令W陷入极端的困境中。W在无法支付医疗费的情况下,不得不把刚买的房子紧急挂牌出售以获得资金为母亲治病。当母亲的病情得到稳定之时,W家的经济状况又回到了移民之初的水平。 在我从事理财顾问工作之前,我听了这样可怕的故事,心理马上产生一种恐惧感。本来好好的一件事,儿子因孝顺父母最终却演变为父母害了儿子,这样很容易让人产生一种还是要非常小心的接年老的父母来探亲的想法。 在我从事理财顾问之后,我知道了这样的问题其实一点都不值得为难。金融保险业发达的加拿大,早已为我们每个人想到了解决这样问题的办法。解决父母探亲所可能存在的医疗费用问题非常的简单和容易——只要购买一份旅游探亲医疗保险就可以了。 一、 旅游(临时医疗)保险是什么样的保险产品? 旅游(临时医疗)保险是一种应对出现紧急医疗费用问题的保险产品,主要适用于加拿大居民出境或境外人士来加旅游(包括探亲、留学或工作)人士,承保的主要目标是发生因受伤或是疾病所产生的医疗费用支出(有的产品可能含有一定额度的意外死亡险)。 旅游探亲医疗保险是一种消耗型保险,类似于人寿保险中的定期保险,只要“没事”保险费就白扔了。而一旦出现医疗费用支出的情况,这个保险的功能就得到显现,特别是出现文章开头例子中的那种重大疾病或危险疾病或严重受伤等极端事项。大家知道,在没有省医疗保健计划覆盖的情况下,一旦出现重大疾病,加拿大的医疗费用是非常昂贵的。比如:加拿大各城市的医疗住院费一般每天在两千加币以上,病情严重时,每天的费用有可能超过5000加币。即使是因感冒或普通的小问题,看医生吃药的费用也是很可观的。所以,对于出外旅游(包括回国)或是来加旅游探亲人士,拥有一份旅游(临时医疗)保险是非常重要和必要的。 随着信息的发达,人们对旅游探亲医疗保险的认识也越来越积极和正面,除了旅游和探亲人士购买这个保险之外,现在有相当多的新移民在登陆之初就选择了这个保险产品。因为他们都知道,省医疗保健计划要在新移民登陆三个月之后才生效,一旦在这期间出现疾病就有可能令财务状况出现问题。 还有一类人群特别需要这个保险产品的是国际留学生。因为国际留学生是无权享受省政府的医疗保健计划的,因此有一份这样的保险,能够在很大程度上解决医疗费用的问题(公司曾经有过一个案例,一个南美的留学生出现急症,包括治疗及紧急运送回国的费用,保险公司赔付了180万,而这样的保险每天保费才1.5元多)。 这个保险产品的价格并不贵。对于不同年龄的人士和不同身体状况以及不同保额和不同的垫底费用,保险的费用是不同的,最低每人每天只要一元多,当然年纪较大的人士,每天的费用也相应会高一些,当然保额高的价格也会贵一些。 二、加拿大有哪几家旅游(临时医疗)保险公司以及它们的各自特点是什么? 加拿大做旅游探亲医疗保险的公司并不多,几家比较著名的公司包括:21世纪、GMS、ETFS、TU、TIC等。这些公司经营的产品大致相同,如年纪在86岁以上等候期为15天,在离境出发之前购买无需等候期,到达加拿大才购买等候期为两或三天,在加拿大已经居住超过30天才购买等候期为7天,垫底费一般包含所有疾病的医疗费用,50元垫底费保费一般会便宜5%左右,理赔时间一般为4-6周等,但在各个侧重点上有所区别。 21世纪公司的主要特点是对80-85岁高龄人士稳定慢性病有特别支持。每份保单都含有1万意外死亡险,保额10万元赠送5万元意外死亡险,有家庭计划可供选择,不足之处是垫底费是针对每项疾病而不是所有疾病。该公司被宏利金融收购后现成为其全资子公司。 GMS公司是一家价格非常优惠,理赔相当快捷的旅游(临时医疗)保险公司。除了旅游探亲保险,该公司还有一些其他保险品种。 ETFS公司是一家老牌旅游(临时医疗)保险公司,长期深受客户欢迎,比较突出的是这家公司开办有加拿大公民外派原住国或外国工作的医疗保险。 TU公司是一家访加紧急住院医疗保险公司,保额可选1万-30万,垫底费可选0、$100、$500、$1000。丰富的产品可选项满足客户不同需求。另外,这个公司还有对孕妇提供有条件的医疗保险。 TIC公司的主要特点是理赔快捷,价格优惠,承保内容比较适合不同客户的需要。 |