民主自由的美国, 大多数百姓退休后穷的叮铛响

加拿大老张

美国《国会山报》于5月8日刊文指出，在美国55岁至64岁的婴儿潮一代中，只有58%的人拥有养老金账户，而大多数没有养老金账户的美国人只能依靠社会保障。

布鲁金斯学会刊文指出，美国退休收入保障传统上是基于所谓的“三足凳”——社会保障、企业补充养老金和其他个人储蓄。美国社会保障体系遵守“现收现付原则”，雇主和雇员各自将雇员工资总额的6.2%存入国家养老基金，自雇人员和自由职业者需支付12.4%。由于美国社会保障制度并不能完全维持老年生活水平，更多的是一种基本保障，美国雇员通常需要自己补充养老金。比如在美国最受欢迎的补充养老金计划401k，允许美国雇员将其年度薪酬的一部分免税捐献给私人投资基金，一些大型美国雇主通常也会向这些基金捐款。

值得注意的是，许多美国人就职的企业并不提供补充养老金计划。“不是所有人都为500强公司工作，你或许认为每个人都有（补充）养老金计划，但事实并非如此。”

如果没有补充养老金计划，大多数退休人员只能依靠社会保障金和个人储蓄。退休工人的平均每月社会保障金约为1800美元，而65岁以上美国人的家庭平均月花费超过4000美元。即便如此，仍有许多美国人误认为社会保障金能够为其退休生活提供足够“保障”，而这也造成了美国人退休目标与其退休现实的割裂。

《国会山报》提供的一种养老储蓄思路指出，根据收入中位数，工薪阶层需要在67岁时达到其年收入十倍的储蓄金额——个人退休储蓄金（包括保障金、补充养老金与个人养老金）达到37.5万美元，家庭储蓄金额达到70.8万美元。根据资产管理公司Schorders的一项民意调查，如果想要“舒适”的退休生活，美国人认为他们将需要接近110万美元的退休资金。

然而，最新联邦数据显示，2019年婴儿潮一代家庭的储蓄资金中位数为13.4万美元，如果把2019年之后疫情和通胀的影响考虑进去，这个数字只会更低。根据富达投资集团的估计，到2022年，退休储蓄金的平均价值将缩水五分之一，从13.56万美元减少至10.4万美元。根据资产管理公司Clever Real Estate的一项调查，2022年，已退休人员的平均储蓄账户也从19.2万美元缩水至17.1万美元，没有储蓄的退休人员比例从30%跃升至37%。

《国会山报》指出，自1980年代以来，除了最富有的美国人之外，几乎所有人的工资都在通胀的影响下停滞不前。为了维持生计，越来越多的美国人不得不一直工作到70多岁。预计到2026年，美国75岁以上人口在劳动力中所占的比例将从1996年的5%上升到11%。

但美国人口普查数据显示，即使增加了美国人工作年限，2021年老年人贫困率仍达到了10.3%，也是美国20年来的最高值。

储蓄不足使许多美国老年人无法应对伴随着年龄增长而来的医疗费用增加。美国老龄化委员会的一项分析发现，60%的美国老年人负担不起两年的长期居家护理。

高峰末代市长 jennifer Mckelvie 多伦多市长

穷则思变，要干要革命。