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我是一名专业理财顾问, 我谈谈对这件事情的看法:
任何投资都有风险, 作为理财顾问, 应该把风险如实告诉客户, 并跟客户讨论, 他是否可以承受这种风险. 从NATIONAL BANK 贷款10万, 投入到CANADA LIFE 的保本基金( 10年75%保本), 这里面客户将要承担的风险来自三个方面:
1. 每月支付贷款利息的风险: 你必须要有足够的能力, 在将来的几年内持续不断地每月支付贷款利息, 如果你的收入不稳定, 该项目不适合你;
2. 利率上调的风险: 现在prime rate 为3%, National bank 贷款利率为 3%+0.75%=3.75%, 贷款10万, 每个月要付息 312.50 元, 但如果Prime rate 将来涨到6%, 每个月就要付息 562.50元,
因此, 选择合适的投资项目非常重要. 现在利率低, 原因之一是石油和原材料价格很低, 没有通涨压力, 央行为了刺激消费和信贷, 必须实行低利率. 随着经济的复苏, 能源和原材料的价格将会因供需关系的变化不断上涨, 导致通涨压力不断加大, 央行就会通过加息来抑制通涨. 所以说, 如果你现在投入资源类基金, 等到有一天央行觉得有必要通过加息来冷却经济了, 你的投资必然已经取得不错的回报.
3. 市场风险: 如果你投资的基金赔得很惨, 甚至血本无归, 这时候保本基金的的保本功能就体现出来了, 10年到期时, CANADA LIFE 要保证本金的 75%, 即75000.
终上所述, 如果你参加该贷款投资项目, 你最大的风险是:
十年利息 + 25000
其实以上所分析的三种分险同样适用于贷款买房子:
假设你首付10万, 贷款30万, 买一座40万的房子, 一旦房价跌到30万, 你同样血本无归(如90年代初), 你的最大风险同样是: 贷款利息 + 10万(首付).
建议赵大版主也写一篇关于贷款买房之弊病的评论. |
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