xu,weiwei作者: GaryZhao 时间: 2008-11-6 15:33 标题: 以前看到的文章 不能维持预设分红计划 “分红保险”面临考验
所谓的”分红人寿保险” (Participating Insurance)究竟能分多少红是不确定的，其投资（通常投资在地产、股票、债券和按揭等）回报也是不保证的，同样受市场影响，绝对不属于所谓的零风险、高回报、有担保之列。
最近已有一家非常有实力的国际性保险公司(Standard Life)宣布：暂停销售其分红式人寿保险。原因是：“由于当前的市场条件，许多分红式保单不可能维持目前预设的分红计划。所以我们宁愿暂停销售这种人寿保险，而不是在明知目前预设的分红计划不可能维持的情况下继续提供这些保险产品”。(英文原文如下：“Due to recent market conditions, current dividend projections on many participating policies are not sustainable. We prefer to place the sale of participating policies on hold for the time being rather than to continue offer them in the knowledge that current dividend scales cannot be sustainable.”)
据笔者所知，另一家同样很有实力的加拿大保险公司，由于面临同样的投资环境，也在考虑作出相应的对策，如减少分红等。
这两家保险公司面临的严峻考验，也是其它公司难于避免的。因为大家都处在相同的投资环境，谁也无法摆脱。
作为购买保险的消费大众必须清楚：当你签单购买这类人寿保险时，保险经纪用电脑打印的那几张纸上的分红回报及未来价值，只是一个假定，绝对不是有担保的，没有任何人或公司给你保证有多少分红。这类保险计划的实际分红与预测常有出入、有时甚至差距很大。加上有时少数保险经纪讲解不清、甚或故意误导，令保险购买者有上当受骗的感觉。
伦敦人寿保险公司（London Life)曾因这类分红保险而受到500000客户的集体诉讼，被告上了法庭。结果向客户赔偿了总共2.6亿，其中包括750万用以支付原告的律师费。成了轰动一时的新闻。其它个别保险公司也有类似情况, 虽然规模小些。诸如此类的事件也使人们对在保险公司买的保险是否有保障、保险公司是否能持守信用、兑现诺言（keep the promise)，产生了本该没有的怀疑，更不用说对个别保险经纪职业操守的怀疑。
为避免不必要的劳神伤财、费时费力，建议欲购买这类保险或其它保险的人士，尽量有多一点的了解，最好多找几个专业人士作些讨论、比较。既要比较同一公司内不同的计划，更要比较不同公司间的相似计划。有比较，才有鉴别。不比不知道，一比可能会感到大不一样。比较完后才慎重作出决定。只有这样， 才更有可能买到符合自己实际情况和意愿的保险产品。否则，一旦买错了，退单不容易，还很可能有大的金钱损失。不少人买到第三或第四个保单时，才感到这次终于买对了、是最后一次了。这也表明，他/她退掉前面两、三份保单，已经走了弯路，经济损失当然是免不了。如果保单做得好，尽量不要退。当然，该退的保单还得退，而且退得越早越好，越早损失越小，越晚损失越大。但如能一开始就了解全面、考虑周全，不走弯路，当然是上上策。作者: nogood 时间: 2009-1-1 15:40
都是一帮卖保险的，都一边呆着去