买分红型保险是家庭的战略投资。就长远投资回报和避税而言，这是个不错的选择。
紫黄 发表于 2014-2-18 23:40 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
分红保险要投资多少年？
所谓分红保险，就是常说的PAR，而据我所知，宏利公司没有分红保险产品，如果你说买的是分红保险。一定是某个地方有问题！
如果说这分红是能把当年所赚的利息当年就打到我的账户上，那么本金留在他那儿20年也无妨。
可惜啊！就是没有这样的产品。
lapine 发表于 2014-2-18 09:52 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
有你说的这样的产品！我就买过，还有不少呢！本金也可以随时取回来的，但收益率不高，最近仅仅3-4%左右。
买分红型保险是家庭的战略投资。就长远投资回报和避税而言，这是个不错的选择。
紫黄 发表于 2014-2-18 23:40 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
系主任是个有米人士啊。
这个产品只适合高资产高收入和生意自雇人士，另外小孩子也可以买少量。
本帖最后由 指南针 于 2014-2-19 19:40 编辑
所谓分红保险，就是常说的PAR，而据我所知，宏利公司没有分红保险产品，如果你说买的是分红保险。一定是某个地方有问题！
加国风云 发表于 2014-2-19 10:47 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
对的。如果有经纪说宏利的performax gold是分红保险的话，实在是不专业，而且职业道德令人怀疑。
朋友们想了解的话，可以google一下， participating whole life与non-participating whole life的区别。
这个产品还是有点复杂的，不是所有的保险顾问都很了解它，我就见过有的保险顾问在这个产品后面加了一个20年的term然后告诉客户保额是多少多少（反正保额高不少），客户不知道，到了这个保险顾问出问题了之后，客户找到我，把保单拿给我看，他才知道曾经上当受骗。所以，劝大家在买之前多问几个保险顾问，彻底了解清楚再下手。一定要找个人品靠得住的保险顾问。
有你说的这样的产品！我就买过，还有不少呢！本金也可以随时取回来的，但收益率不高，最近仅仅3-4%左右。
加国风云 发表于 2014-2-19 10:54 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
是，这种东西很多，如class plus2, lifetime income benefit, pensionbuilder, retirementplus等，有兴趣的朋友都可以把这些关键词放到google上去找一找，自己都能够找到很详细的信息。如果实在不想找，就去找理财顾问，让理财顾问帮你。
分红保险要投资多少年？
lapine 发表于 2014-2-19 07:38 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
20年。
当然现在也有一次性付款的方案。
还有各种不同的premium offset或premium vacation的方案，就是提前把保费付清的方案，当然这些方案都没有保证你一定现在所算出来的年限今后就只要付这些年限，是有可能长有可能短的。
20年。
当然现在也有一次性付款的方案。
还有各种不同的premium offset或premium vacation的方案，就是提前把保费付清的方案，当然这些方案都没有保证你一定现在所算出来的年限今后就只要付这些年限，是有可能长有可能短的。
指南针 发表于 2014-2-19 15:54 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
我看我还是不买这类产品了。因为我是近视眼，只能看近的，看不到远的。
是，这种东西很多，如class plus2, lifetime income benefit, pensionbuilder, retirementplus等，有兴趣的朋友都可以把这些关键词放到google上去找一找，自己都能够找到很详细的信息。如果实在不想找，就去找理财顾问，让理财顾问帮你。
指南针 发表于 2014-2-19 15:52 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
谢谢你的这些信息。
这些产品我慢慢看看再说。
我看我还是不买这类产品了。因为我是近视眼，只能看近的，看不到远的。
lapine 发表于 2014-2-19 17:56 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
为了不用干到67岁退休，俺是都赌上了
有你说的这样的产品！我就买过，还有不少呢！本金也可以随时取回来的，但收益率不高，最近仅仅3-4%左右。
加国风云 发表于 2014-2-19 10:54 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
起码比GIC高。
为了不用干到67岁退休，俺是都赌上了
久石让的粉丝 发表于 2014-2-19 18:03 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
可以买 RRSP 嘛。有工作时尽量买足， 等到想提早退休时，看看你账上有多少RRSP，算算离退休还有几年，把 RRSP 转成 RIF，按月提取，说不定你还用不着缴税。
可以买 RRSP 嘛。有工作时尽量买足， 等到想提早退休时，看看你账上有多少RRSP，算算离退休还有几年，把 RRSP 转成 RIF，按月提取，说不定你还用不着缴税。
lapine 发表于 2014-2-19 18:26 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
我如果说RRSP有它的不足之处，可能你和其他看贴的朋友会不开心，因为我是理财顾问，人们经常会把理财顾问所说的话利益化，即理财顾问无利不起早，都是想把别人的思维引到自己所推销的产品方面去。
不过，俺自认为自己是一个专业的理财顾问，而不是一个卖保险的推销基金的人。所以，俺还是想说一说RRSP的短板，仅供您参考。
RRSP是个延税的东西，并不是个可以免税的东西。如果很迟才开始向RRSP供款，那RRSP最终所带来的税务负担还不会成为太大的问题。而如果很年轻的时候就开始往RRSP里存钱，到退休之后，RRSP账户里有一大笔钱，有可能达到50万甚至100万（我就有一个客户才52岁，RPP里就有120万的钱，很令他与家人苦恼税务的问题）或者更多。如果这样的话，最后再加上CPP的收入，退休者的年收入也是很高的，不但OAS拿不了多少甚至没有，还必须交不少的税。假如一年6万收入，税可能得交一万多，能够拿到手上的也就4万多。
有人会说，那我不拿出那么多，不就可以少交税了吗？是啊，账户里钱少都没问题，账户里钱多，政府政府也会规定你必须取出一定的数额，税还是不少。
有个例子，一个人60几岁就早逝了，他的RRSP账户的余额rolling到他的太太账户去，这样他太太的账户里就有非常大笔的钱，到了71岁，RRSP转成RRIF，规定每年必须取出资金的数额，结果每年他太太也交不少和税。更悲慛的是，他太太也在70多岁就走了，RRSP里有一大票的钱都没花完。这样，根据遗产验证程序，这笔钱必须当作当年的收入缴交收入所得税，也就是说基本上是按最高的税率缴税。
这仅仅是个特例，算不了数。我举这个例子，主要还是想让大家说明RRSP也有其短板，也不要认为RRSP可以作为退休的唯一依靠。在加拿大理财，“税”是核心，没有搞清楚现在的税将来的税，就不算搞好了理财工作。
分红保险要投资多少年？
lapine 发表于 2014-2-19 07:38 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
据我所知，分红型保险有终身投资的，有20年、15年的，也有10年以内的。有个原理是，投资时间越长，累积资金就会越多，因为有个“时间价值效应”在里面，还有个利滚利作用在里面，而这个每年获取的红利，只要不中途拿出来，是不用上税的，这很有价值。
分红型保险是金钱游戏，是较高回报的投资品种，是为资金比较宽裕的人或有家庭资产计划的人而设立的，就像珠宝、名画，非普通人消费的，而它们的保值增值功能也非普通物品所能比拟的。
据我所知，分红型保险有终身投资的，有20年、15年的，也有10年以内的。有个原理是，投资时间越长，累积资金就会越多，因为有个“时间价值效应”在里面，还有个利滚利作用在里面，而这个每年获取的红利，只要不中途拿出来，是不用上税的，这很有价值。
分红型保险是金钱游戏，是较高回报的投资品种，是为资金比较宽裕的人或有家庭资产计划的人而设立的，就像珠宝、名画，非普通人消费的，而它们的保值增值功能也非普通物品所能比拟的。
紫黄 发表于 2014-2-19 21:38 http://bbs.51.ca/images/common/back.gif
这种分红保险跟身体健康情况挂钩吗？