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浅谈:安省汽车保险全保和三保的区别是什么?

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发表于 2018-1-10 23:41:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
汽车保险全保和三保的区别是什么?
在询问汽车保险的时候,我们经常会听到三保和全保,传统的解释不外呼就是一些专业术语的解释, 要一些完全没有保险知识的人来说并不是那么容易理解。 今天我们以一种新的方式来解释三保和全保的区别,希望可以给你更容易的理解其意义。
首先我们必须知道安省汽车保单的组成:
Liability:第三方责任险 包括Body injury :第三方人体受伤Property Damage: 第三方财物损失)
Accident Benefit:人体受伤(自己及车上乘客 -某种情况下)
Uninsured automobile 无保险车辆(自己车子在没有错误下且对方有保险)
Direct Compensation - PropertyDamage直接赔偿(自己车子在没有错误下且对方有保险)
以上的部分就是俗称的三保。
Loss or damage:损失险(自己的车子)包括(All perils:最高级综合险; Special perils:指定承保险;Comprehensive:综合险 Collision:撞车险
加上损失险以后就是最基本的全保。其后还用一些附加条例如OPCF4420&27,还有某些人可以购买第一次意外豁免等特殊选项。
三保VS全保:
  
三保
  
全保
Liability 第三方责任险
Liability 第三方责任险
Accident Benefit 人体受伤 (自己)
Accident Benefit 人体受伤 (自己)
Uninsured Automobile  无保险车辆
Uninsured Automobile  无保险车辆
Direct Compensation  - Property Damage 直接赔偿
Direct Compensation  - Property Damage 直接赔偿
Loss or damage:损失(自己的车子)
  All perils:最高级综合险   
  或Comprehensive:综合险 + Collision:撞车险
  或Special perils:指定承保险 + Collision:撞车险
OPCF44
OPCF44, 23A, 5A, 20,27 等等
一般发生事故会有4个特定的对象, 分别是第三方的人,第三方的车,自己的人和自己 的车, 从上述表格可以清楚的看到无论是三保还是全保,第三方的人,第三方的车,自己的人和自己 的车在没有错误的情况下都是保的。现在的争议点就是自己的车在错误和无法判断错误的情况下是否有保护。在三保的情况下,自己的车在错误和无法判断错误的情况下是没有任何保护的。所以会出现三保报人不报车的笼统说法。
那么在全保的情况下自己的车在错误和无法判断错误的情况下是没有任何保护的呢?下面的分析可以让你更为清楚:
1.     自己的车在错误的情况下: 撞车险生效,付垫底费(deductible),保险公司帮你修好车子。例子,你的车子撞到第三方的车子需要维修时,保险公司要你付垫底费。
2.     无法判断错误的情况下: 综合险或指定承保险生效,付垫底费(deductible),保险公司帮你修好车子。经典例子: 肇事逃逸(hit & run), 无法判断对错,保险公司要求你付垫底费。当然你肯定会说,不是我的错,为什么要我付钱,大家千万要记得,保险公司要的是证据, 如果我们没办法找到第三方, 我们就只能乖乖的付钱。
**友情提醒:,所有关于刑事的案件,必须报警,如肇事逃逸,偷车,蓄意损坏。如果不报警,保险公司是可以以此为理由拒赔的, 这是法律赋予受保人的义务。
3.     最高级综合险 = 综合险+撞车险+相同地址偷盗,也就是说最高级综合险包括了所有损失险里面的情况。(综合险是指定承保险的进阶版)。
综上所述:
建议购买全保如符合以下情况:
1.     贷款和租借的车子必然是全保这是不可选择的,因为有第三方公司的强制要求。
2.     1-5年新车,其主要原因是新车在初期依然有较大价值。
3.     三保与全保保费并不相差很远,属接受范围。
4.     对于驾车技术并不是非常放心者, 如新手。
建议购买三保如符合以下情况:
1.     高风险人士,其保费高到不可承担时。
2.     车子超过5年以上,车子一般的折旧为10年,上了5年,价值贬值较大。
以上纯属个人意见,具体情况需与自己的保险经纪探讨,当然也非常欢迎咨询。

发表于 2018-4-5 15:20:11 | 显示全部楼层
不知道您是否是专业的保险经纪或保险代理,但是您对于一些保险方面的信息理解有些偏差,比如uninsured automobile:"Uninsured automobile 无保险车辆(自己车子在没有错误下且对方有保险)". 这里就有问题了。 还有loss or damage coverage的叙述也不是非常准确。如果您是专业的保险经纪或代理请仔细研读OAP1。如果您是听您的经纪或代理这么介绍的,那他/她的描述出了问题才会导致您的理解有偏差。如果您有兴趣了解具体内容,可以仔细阅读一下你的policy,就是那个小册子,叫:Ontario Automobile policy (OAP1),如果在您阅读后有任何问题欢迎随时私信我。很乐意为您解惑。
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