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发表于 2016-2-26 09:36:58
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本帖最后由 加拿大老张 于 2016-2-26 09:53 编辑
收入税最高税率是47%(具体记不太清楚了, 但肯定不到50%), 收入税最低税率是20%. 理想情况下, 从存入到取出, 100元税前收入能省100*(47%-20%)= 27元, 条件是每年取出的RRSP金额+取出的CPP金额+领取OAS金额+领取GIS金额(如果你收入很低)不超过4万元(这时是收入税最低税率). 至于RRSP增值部分, 取出时税率至少是20%, 可能是30%.
RRSP最大的问题是不能自由支配投资方向, 导致实际收益率很低! 比如不能拿RRSP的钱做首付买投资房或自住房(只有首次买自住房的可以拿出2.5万RRSP做首付), 也不能拿RRSP的钱支付房贷, 所以无法享受有5倍杠杆的土地房的高收益. 无忧了计算了, 土地房本金是40%的毛收益率. 土地房增值部分, 只有其中的50%按资本增值税交税, 增值部分总税率不到25%. 以10年算, RRSP的钱, 无论是买GIC, 股票, 还是债劵, 扣除管理费, 年收益率都不高, 5%可能都悬.
无论从税收角度, 还是本金收益率角度看, 考虑存入和取出的全过程呒同样的税前收入, 买RRSP都比不买RRSP去交税, 然后拿税后的钱买投资房或自住房亏. 当然, 还有很多人数学不好, 算不清这笔账, 只知道买RRSP当年少交了几千元的税, 不考虑以后. 穷是有穷的原因的.
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