详解人生3个不同阶段的家庭理财观念

Golden Life

对于投资人士来说，“开春”应该又活跃起来了。而对于之前没有经历过投资的人士来说，想投资，可该如何入门？什么阶段应该注意哪些原则和事项，对此，我们总结了一些要点，以便给需要的人做个参考和借鉴。

1、处于家庭形成阶段的你

处于家庭形成阶段一般是结婚开始，然后到生子这个阶段，年龄约25岁至35岁之间。在这个阶段，一般人都处于事业的高速成长期，收入较高，且增长迅速。另外，由于家庭只有两个人，因此在支出方面体现出了“喜爱浪漫”、“花销”的一面。这是好的一面。另外，家庭还有很多为未来事业“打基础”性的支出，比如一些教育方面的投资、人情交往方面的投资，也是一笔不小的支出费用。部分人还涉及到每月偿还房贷等，因此，这个阶段，尽管收入不错，但也有“月光族”出现。因此，这个阶段的理财投资的特点即是，在打基础的支出之外，节省下一部分，避免不必要的开支，并进行强制的储蓄，争取阶段性的存下一些钱用来投资。而投资的标的也许可以是一些“风险性”的投资领域。使用风险这个杠杆原理，撬动可能的大财富。这么做的原因是，这个阶段也是人和家庭的最年轻和富有能力的时期，往往是风险承受能力最强的阶段，后顾之忧较少。因此用“风险”来换取“收益”，还是值得的。

2、处于家庭成长阶段的你

这个阶段的开始代表性的事件便是有了孩子，其终点是子女能独立自主生活。这个阶段的年龄在30岁至55岁之间。这个阶段，事业也有了一定的积累，收入较为稳定。与此同时，家庭的开支也有更多元话的发展趋势。如孩子的各种教育费用，生活的各种相应的享受等，都有了提升。而习惯了好的生活质量，生活质量的重复下降是难以接受的，而一旦下降便会影响人生的体验。因此，这个阶段，理财和投资的哲学主要是稳健经营为主。我们建议，这个阶段可考虑稳定的债券类投资、稳健型基金、固定收益类的理财和尽早购买保险等。比如分红保险就是一种独特的资产，它能即时提升遗产，也能提升现金价值及人寿保险赔偿方面的增长。因此这是一个兼具稳定增长，风险管理元素为一体的个人资产。
“稳健”这个关键词，可以帮助家庭资产获得稳定性的增长，也是对这个阶段所肩负的“责任”的最大保驾和呵护。

3、处于家庭成熟阶段的你

这个阶段，一般子女均已独立，并且有了自己的工作，而你则可能开始要面临准备退休生活。这个年龄段一般是在50岁至65岁之间。这个阶段，也有一定的分化趋势。一部分人，在家庭成长期期间继续不断的积累了可观的财富，此时面临财富、事业如何有效的传承问题；另外一部分人，财富最终积累得不多，且因赡养子女也花费不少，因此经济能力就变得比较拮据。对于前者，投资理财可能看中的是为下一代考虑的问题。而后者，可能则是投资理财安不安全、保险不保险的问题。后者如何保障自己的晚年生活的质量是首要问题。因此后者这部分人群宜进行保守型的投资。一些货币型、非股票型的银行理财产品都是可以考虑的。适当的时候，有必要把此前“年轻”阶段持有的高风险的股票资产等变现为实质“到手”的资产的方式较好。以免难以预料的“经济动荡”使财富发生较大的“变数”。

总的来说，不同的家庭、年龄时期我们所该做的投资选择是不同的。因此，好的投资理财只有结合所处的家庭周期和阶段，在配以不同的理财方式才能做到，也才能更理性的、最大化的实现说追求的财富目标。

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