小从风云专题之一：漫谈加拿大退休金（CPP）

从来没有救世主

CPP简介：
加拿大退休金计划始于1966年。设立的目的是为保障供款人在年老退休时，或者因伤残而失去工作能力或去世时，他本人及其家人不致陷入经济困境。这是一个集合了由雇员、雇主、自雇人士的供款及加拿大退休金计划投资基金所投资的收益。除魁北克省外，在加拿大其他各省均有实行。

无论受雇或自雇人士，都必须将所赚取的工资的一个百分率供给退休金计划。雇员供多少，雇主亦要供同样数目的款项入雇员的退休金计划户口内。如果是自雇人士，就要自己负担全部的供款。供款越多或年期越长，则将来可领取的退休金金额会愈高。

退休金供款的年期，最早是1966年一月一日或供款人年满十八岁便可以开始供款，而直至领取退休金前一个月或满70岁为止。过了70岁便不需要再供款于加拿大退休金计划。

加拿大退休金计划制定最低及最高的供款工资，只有在这範围内的工资才需要供款。最低供款的工资冻结于年薪 $3500，而最高的供款工资于每年一月份调整，于2006年，最高供款工资是年薪$42,100。如你的工资超过$42,100，则超过的数目不用供款于你的退休金计划内。
每位参加加拿大退休金计划的人仕都有其供款年期(Contributory Period) ，这供款年期是指你一生可供款于这计划的年期，是由你十八岁开始或自1966年一月一日开始直至你领取退休金或年满七十岁或去世为止。当你申请加拿大退休金时，这供款年期的多少会用作计算你可领取的金额。为保障申请人能获得较高的退休金，部份的供款年期可扣除出来(Drop out) ，例如

? 你要照顾七岁以下的子女而要停止工作，这段时间可从供款年期中扣除出来。详情可参阅www.sdc.gc.ca
? 领取加拿大伤残退休金期间
? 在你供款年期内，百份之十五的低收入年期可扣除出来

曾经供过加拿大退休金的人士都会有一个供款纪录。而这个纪录是以个人及其工咭号码登记及储存的。每隔若干年，供款人就会收到一份供款纪录，让他知道总共供了多少退休金。收到后如发现有错漏，应立即通知人力资源及社会发展部入息保障办事处(1-800-277-9914)作出更正。如果有需要，亦可要求每年发一张供款纪录书给你。

加拿大退休金计划包括以下几种福利 ：
(1) 一般的退休金 ：是按月给60岁或以上的退休人士。
(2) 伤残津贴 ：是按月给65岁以下的伤残人士及他们要供养的子女。
(3) 遗属津贴 ：是包括有一次付款的死亡津贴金及以后按月发给在生的配偶或同居伴侣及所供养子女的津贴。

当你领取加拿大退休金时，你可与配偶或同居伴侣﹙同居至少一年﹚分享你所得的退休金(assignment or pension sharing) ，详情可参阅网址www.sdc.gc.ca。

但当你与配偶或同居伴侣分开或离婚，你们一起生活时所供的退休金供款会被平均分配给对方(credit splitting) ，不管另一方是否有参加加拿大退休金计划，详情可参阅网址www.sdc.gc.ca。

由2000年七月叁十一日起，同性同居伴侣与异性同居伴侣也能享有同等的权利和福利。同居伴侣(Common-law partners)的定义是指两人，不论性别，己形同夫妇起居住及生活一年或己上。因此，同性伴侣也可合资格申请Pension Assignment 及Credit Splitting。如同性伴侣要申请Credit Splitting，其分居日期必须在2000年七月一日或以后。申请时必须签署一份声明书，并提供同居关係的証明，例如联名报税表、遗嘱或保险証明书等。

如何申领加拿大退休金 以及领取金额和条件限制
退休金是加拿大退休金计划之下的一种社会保障，使年老人士于退休后，仍然获得收入，不致于其本人及家人的经济陷于困境。

申请领取退休金的人士，必须符合以下资格：
(1) 曾经在加拿大工作及供过退休金供款
(2) 年龄在65岁或以上
(3) 如你选择在60至64岁之间领取退休金，必定要在开始领取退休金这个月

及上个月底前，完全或大部份时间停止受雇或自雇工作。意思即是你的收入不能超过现时65岁退休人士可领取最高的退休金金额。
退休金是不会在你退休后自动发给你，你必须向加拿大人力资及社会发展部的入息保障办事处申请,除非你已经正在领取伤残退休金，就会在你65岁时自动改领一般的退休金。

计算退休金的金额是根据你在供款的年期内曾供款多少及多久而决定，塬则上，供款愈多及年期愈长，则将来可领取的退休金金额会愈高。领取的金额是你的供款年期平均每月退休金供款入息的25%。此外， 领取退休金时的年龄也会响你可领取的金额。退休金一般是65岁时领取，但如果你年龄在60至64岁之间，而完全或大部份时间已停止工作，则可提早领取。同样，你也可选择延迟领取退休金，但最迟只可延至70岁,其分别如下：

(1) 选择在65岁领取退休金的人士可在65岁生日后的一个月开始领取退休金。 领取的金额是你的供款年期平均每月供款收入的25%。你不必在开始领取退休金后便停止工作，只是不再需要供款给加拿大退休金计划。退休金金额是会每年按生活指数而调整的。

(2) 选择在60岁至64岁间领取退休金的人士，所得的退休金金额会少过选择在65岁时应领取退休金的数目，每早一个月则少领0.5%。举例来说，在65岁应得100%退休金，但如果在60岁时退休，即在65岁前60个月退休并领取退休金，金额会每早一个月少0.5%，提早60个月则一共少了30%，所得的金额只有65岁时领取的70%。又举例如果在63岁时退休并申请退休金，即在65岁前提早24个月领取，便会少12%，所得的金额是65岁时领取的88%。选择提早领取退休金的金额是不会在65岁时自动调整回65岁退休时应得的数目，但你领取的年期已比在65岁时领取较长。另外，选择在60至64岁之间领取退休金，在领取这个月及上个月底前，必定要完全或大部份时间停止受雇或自雇工作。同样，当开始领取退休金后，就不需要再供款给加拿大退休金计划。而每年随着生活指数的改变，退休金的数目亦会作出适当的调整。

(3) 选择在65岁至70岁之间领取退休金的人士，所得的退休金金额是会比在65岁时领取的应得数目为多，而每迟一个月则多0.5%。举例来说，在65岁时领取退休金应得100%，但如延到67岁才领取，即在65岁后24个月，每迟一个月可多领0.5%，24个月则多了12%，所得的金额是65岁时领取的112%。又举例如果在70岁才领取退休金的话，即65岁后的60个月，金额便比65岁时领取多出30%。选择在65岁之后领取退休金的人士是不用停止工作，一旦开始领取退休金，是不用再供款给加拿大退休金计划。同样所得的金额是会按生活指数而调整的。退休金最迟于70岁时申请，如你在70岁之后才申请，金额是会与70岁时申请一样。因为任何人士过了70岁后，不论是否已领取退休金或继续工作，也不能再继续供款给加拿大退休金计划。

申请退休金的人士可在其计划开始领取的日期前6个月递交申请表，若你迟交申请表，在某些情况下， 加拿大退休金计划会补回前12个月的退休金给你。表格可向你居住地区的加拿大人力资及社会发展部入息保障办事处索取或致电1-800-277-9914。你也可以从其网址www.sdc.gc.ca下载表格。填妥表格后，连同有关的加拿大身份証明文件寄回入息保障办事处，地址附于表格内。如你附上証明文件的影印本，必须由指定的专业人仕认证。

不论选择在60岁至70岁之间任何一个年龄领取退休金的人士，都可以在领取退休金首六个月内申请退出，只要用书面提出要求并归还全部已领取的款项。如果在领取退休金首六个月的期间仍继续工作，则还要补供退休金供款。

退休金是按月以支票寄给你或自动转账存入你指定的户口内，通常是每月最后的叁天内收到金额，就算申请人并非在加拿大居住，也可以一直领取退休金，直至去世为止。

当你领取加拿大退休金时，你可与配偶或同居伴侣﹙同居至少一年﹚分享你所得的退休金(assignment or pension sharing) ，详情可参阅网址www.sdc.gc.ca。

但当你与配偶或同居伴侣分开或离婚，你们一起生活时所供的退休金供款会被平均分配给对方(credit splitting) ，不管另一方是否有参加加拿大退休金计划，详情可参阅网址www.sdc.gc.ca。

由2000年七月叁十一日起，同性同居伴侣与异性同居伴侣也能享有同等的权利和福利。同居伴侣(Common-law partners)的定义是指两人，不论性别，己形同夫妇一起居住及生活一年或己上。因此，同性伴侣也可合资格申请Pension Assignment 及Credit Splitting。如同性伴侣要申请Credit Splitting，其分居日期必须在2000年七月一日或以后。申请时必须签署一份声明书，并提供同居关係的証明，例如联名报税表、遗嘱或保险証明书等。

Canada Pension Plan 面临的问题和分析

加拿大的养老金(Canada Pension Plan)，简称CPP，是一种当你工作时从你的收入中扣除一定比例，到退休以后再领取一定金额的社会保障体系。目前的供款比例是4.7%，也就是你税前收入的4.7%将被扣掉作为CPP供款，另外雇主还要为你支付一份另外4.7%也进入CPP帐户，如果你是自雇，对不起，你得把税前收入的9.4%交到CPP中去。

不过和有些人想象的不一样，工作时这CPP的供款并不是进入了你自己的专用帐户，退休以后领取养老金也不是从个人专用帐户去领取的。CPP制度就象一口大锅，工作的人从收入中扣除一定比例放到这口锅中，领取的人再从这锅中分摊，当然分摊的多少和你供款的多少是有关的。需要注意的是，这往锅里投入和从锅里支取有一个比较长的时间差，而且通常来说投入的时间比领取的时间长。

举个例子说明这系统的运行：假设今年有1000万人往这锅里投入，每个人投1000块，而目前从这锅里领CPP的人有100万，那么今年每个领CPP的人可以领1万块，平均每个月800多。在这个例子中，没有计算每个人投入的比例不同和领取的比例不同的问题，不过只要把CPP中的每一块钱看成一个人的，也可以处理成每个人相等份额的数学模型。

简单的看，似乎这CPP不应该出问题，有人投入有人支取，能保持平衡。不过这样的制度有一个致命的缺陷，就是无法对付人口老龄化和人口负增长的问题。还看上面那个例子，由于人口老龄化，寿命普遍延长，30年后(我们这些移民大多数要到那个时候才开始领取CPP)，可能每年还是有1000万人在往CPP里面供款，但却有2000万人在领取，没办法，粥还是那么多，只好领取的人大家都委屈一点，每个人领5000，每个月只有400多一点了。如果再考虑上人口负增长的问题，也许到时候往CPP供款的人只有800万了，那么领取的人每个月就只能领到300多了，这可怎么活呀?

怎么解决这个问题?加拿大政府想到了一个好办法：移民!加拿大面积比中国还大一点，人口却比中国的一个小小直辖市----重庆还少一点，可利用的资源还比较多，增加人口对于自然资源的需求至少相对长一点的时间内还不会有问题。因为移民来的都是相对比较年轻的人，在几十年内他们都将只往CPP这口锅里扔钱而不会取钱，所以矛盾立即大大缓解，是加拿大政府有时间来慢慢解决问题。

由于人口在逐渐老龄化，所以加拿大需要的移民数量一直在不断提高，本地大报上曾经登载过一些专门研究机构的研究结果，说到2015年加拿大每年需要65万移民才能保持平衡。可是这移民数量不是可以无限扩大的，说得不好听一点，其实这不过是一个拆东墙补西墙的办法。几十年后又怎么办?解决这个问题的另外一个办法就是提高CPP的供款比例，这个加拿大政府也想到了，并且也已经开始两条腿走路了，2001年的CPP供款率是8.6%，到2002年提高到了9.4%(被雇的话自己交一半雇主交另外一半)。

就是采取了上面这些措施，还是无法从根本上解决这CPP体系的缺陷，所以现行CPP体系有极大的机会出现问题，即使不崩溃，大家到时候从中能拿到的也很少了。

其实加拿大政府心里是很清楚这一点的，这就是他们为什么推出RRSP(Registered Retire Saving Plan注册退休储蓄计划)的根本原因。你可以开一个RRSP帐户，每年允许你把前一年earned income的18%存到这个帐户里面，这样你当年就不用为这一笔钱交税，因为加拿大的税率高，所以这样你可以节省不少钱，收入越高，这节省税的效果就越明显。

另外，这RRSP还有一个很大的好处，就是你RRSP帐户里的资产增值是不作为你当年收入交税的，这样你每年投资的基数都可以增长得快一些，短时间可能看不出来效果，时间一长其与每年都把资产增值拿去交税剩下部分做再投资的结果相差很远!举个简单的例子，假如你RRSP帐户里有10000元，假设投资年回报率是10%的话，那么30年后，你的RRSP帐户中将有 10000*(1+10%)**30=$174494.02;但如果你不把这笔钱放到RRSP中，而是放到银行做存款，同样假设银行给你10%的利率，但由于利息要作为普通收入交税，如果你的收入比较高，你的边际税率是40%的话，那么你那10%交税以后就只剩下6%可以继续做投资，30年下来，你的投资将增值为 10000*(1+6%)**30=$57434.91，两者差距高达11万元以上!加拿大政府为什么要给RRSP这么高的税务优惠?
说白了，就是大家的养老以后自己多想办法存点钱吧!

Canada Pension Plan政府官方FAQ:

什么是加拿大退休金计划?
加拿大退休金计划是一项联邦政府计划，该计划向供款人及其家属支付退休金、伤残津贴、遗属养恤金、死亡抚恤金以及子女抚养费。
加拿大退休金计划可提供叁种福利金：
? 伤残津贴
? 遗属养恤金，包括：
o 一次支付的死亡抚恤金;
o 向已经去世的供款人的配偶或同居伴侣按月支付遗属养恤金，
o 向已经去世的加拿大退休金计划供款人的受抚养子女按月支付子女抚养费。

谁是加拿大退休金计划的供款人?
凡是年龄超过18 岁且每年的薪酬超过3,500 加元(个别情况除外)的加拿大居民，都是该计划的供款人。魁北克省为本省从业人员制定了一项独立的计划，称为魁北克省退休金计划。
供款人向加拿大退休金计划提供的储金从其工资中直接扣除。
居住在塬住民保留地的印第安人从业人员，即使其雇主不愿加入加拿大退休金计划，也可以自愿填写申请表，加入该计划。

谁可以领取加拿大退休金计划的各项福利金?
? 年龄至少满65 岁的加拿大退休金计划供款人，
? 年龄为60 至64 岁且符合某些要求的加拿大退休金计划供款人。
伤残津贴:
? 符合某些要求的加拿大退休金计划供款人及其子女。供款人必须由于严重且长期持续的伤残而不能从事任何正常工作。
遗属养恤金:
? 如果已经去世的供款人向加拿大退休金计划缴纳供款的时间长度达到最低期限，其配偶、同居伴侣、子女则可领取遗属养恤金，或将该福利金归入其财产。

如果我在其他国家生活或工作过怎么办?
如果加拿大政府与你曾居住过的国家签有社会保障协议，你就可以得到加拿大退休金计划的各项福利，同时还可以领取另一个国家的福利金。

我能够从加拿大退休金计划得到多少福利金?
确切的金额取决于你向加拿大退休金计划供款的数额和时间长短，还取决于你决定领取退休金时的年龄。

我如何申请加拿大退休金计划的各项福利金?
你必须填写申请表。申请表只有英文和法文两种文本，而且必须用英文或法文填写表格。申请表可以从servicecanada.gc.ca 网站得到，也可以向当地的加拿大服务部办事处索取。加拿大服务部办事处有经过全面培训的工作人员，可随时帮助你找到你所需要的关于加拿大政府各种计划和服务项目的资讯。

我应该在什么时候申请加拿大退休金计划的各项福利金?
你应该在想要开始领取福利金的至少六个月之前提出申请。

我怎样得到更多相关资讯?
为了便于查阅，这里提供的简体中文资讯只是一般性资讯。有关计划和服务项目的完整和正式资料只有加拿大两种官方语言版本，即英文本和法文本。即使你不能肯定自己是否可以得到加拿大退休金计划福利金，你还是应该提出申请。如果你想查询关于加拿大退休金计划的更多详情以及申请福利金的具体办法，请浏览 servicecanada.gc.ca 网站，或拨打以下免费电话：
英语：1 800 277-9914 法语： 1 800 277-9915 打字电报 (TTY): 1 800 255-4786

从来没有救世主

另外，这个计划还是一个不公平的计划。

没收入的不缴，收入低的少缴，那些法官、律师、医生多缴一些也就算了，咱们这些辛苦倒班的护士们、IT民工们可是月月缴足的。拿的时候呢？按照楼上质疑的当年YMPE平均线。显然多缴的人不公平！

再者，很显然的，平均寿命上，女士比男人要多5岁。就是说男人（通常收入多）要多缴钱，但是少领五年，有性别歧视哦！

还有呢，就是种族问题了，还好华裔的平均寿命不是最低的。老黑因为众所周知的一些问题，是北美死亡年龄最低的，所以说这个计划还有种族歧视。还好，老黑们可能还不知道。。。

那么小从给大家的建议呢？就是在50岁以前少做 full time，尽可能地把钱留在你的公司名下，少发工资，就扣不了CPP了。既然我们不可能工作满40年去领全额的退休金，既然投入就是损失50%，我们何必为白人老婆婆贡献那么多呢？

大家看过就算，千万不要转帖了。

从来没有救世主

谢谢小牧加精哦！

从来没有救世主

加拿大政府养老金是由在个人和雇主共同contribute，政府监管而不sponsor。换句话说，如果你在加拿大一辈子没有工作过，那么就没有资格领取CPP。大多数新移民都是３０－４０岁左右来的，假定４５岁开始稳定工作，到６５岁退休，能拿多少养老金呢？

首先介绍一下YMPE的概念。这是政府每年发布的平均工资水平，全名是year＇s maximum pensionable earnings。YMPE每年都有一定程度的增加，今年是４３７００，超过这个数意味着你的收入大致高于平均线。

退休后每月领取CPP的数目和你退休前的contribution紧密相关。大致上每月收入的9.9％用于contribution（单位和个人各负责一半）如果你的薪水超过了当年的YMPE，你只能按照YMPE计算contribution，也就是说，你未来的CPP是有上限的。另外一个重要因素是工作时间。政府设定的法定工作年龄是１８到６５岁，在计算CPP时允许你去掉其中低收入的时间段大约１５％。简言之，一个人必须工作满４０年（65-18)*(1-15%）才能全额领导退休金，很多新移民是不可能工作满４０年的，如果工作２０年，最终的CPP就要打５０％的折扣。

你退休后的CPP是根据你每年的工资调整到退休前最后五年YMPE的平均工资水平汇总后平均再乘以0.25再根据实际工作年数进行折扣.
下面的表格介绍了CPP的算法。假设该移民１９５７年出生，２００３年开始工作，工资从３００００开始，每年加工资１０００，YMPE是假设每年上升１０００（粗略模拟）

Year Age Earning YMPE Adjusted Earnings
2003 46 30,000 40,000 42,750
2004 47 31,000 41,000 43,098
2005 48 32,000 42,000 43,429
2006 49 33,000 43,000 43,744
2007 50 34,000 44,000 44,045
2008 51 35,000 45,000 44,333
2009 52 36,000 46,000 44,609
2010 53 37,000 47,000 44,872
2011 54 38,000 48,000 45,125
2012 55 39,000 49,000 45,367
2013 56 40,000 50,000 45,600
2014 57 41,000 51,000 45,824
2015 58 42,000 52,000 46,038
2016 59 43,000 53,000 46,245
2017 60 44,000 54,000 46,444
2018 61 45,000 55,000 46,636
2019 62 46,000 56,000 46,821
2020 63 47,000 57,000 47,000
2021 64 48,000 58,000 47,172
2022 65 49,000 59,000 47,339
Final Average YMPE 57,000
CPP Monthly Pension 472
where 57000=(59000+58000+57000+56000+55000)/5;
For example, in 2003, 42750(调整后工资)=30000(当年工资)*57000(最后五年平均YMPE)/40000
2022年退休后每月领取CPP=(42750+...+47339)*0.25/(40*12)=472

可以看出工作２０年，光靠CPP是远远不够维持退休生活的，普通人除CPP外，还可领取OAS，加上单位的pension plan和个人的RRSP，三者合在一起才能负担退休后开销。这些养老金，计算非常复杂，这里就不详述了，如果大家有兴趣以后再加上。

法官

首先介绍一下YMPE的概念。这是政府每年发布的平均工资水平，全名是year＇s maximum pensionable earnings。YMPE每年都有一定程度的增加，今年是４３７００，超过这个数意味着你的收入大致高于平均线。

这是什么收入平均线, 太搞笑了. 我的同事朋友最低的都超了.

从来没有救世主

这是什么收入平均线, 太搞笑了. 我的同事朋友最低的都超了.
法官 发表于 2011-6-21 13:29

我搞这个帖，除了科普之外，就是想让大家一起深入讨论CPP的问题。

在我看来，CPP计划是一个一定要破产的计划，但是又是一个没有办法停止下来的计划。另外，它还是一个有着很多不公平的计划。

第一，先说说CPP计划是一个一定要破产的计划

这个自从66年开始的强制执行计划，看起来是帮助大家建立一个养老金储备。但实际上是拿现在交费的人的钱补贴已经退休了的人员。这个养老金注定是不可能产生投资增值的，除非当年付出的多于收到的部分。为了运作这个养老金系统，我们要设立机构跟踪人口，看工作的人是不是每一笔工资收入都上缴了CPP；缴的金额对不对；什么人符合领取养老金的标准；发放支票到符合资格人的家里；处理延迟、退票、少缴等问题；跟踪人口死亡；等等。这些运作不会产生价值，只能消耗大家缴纳的养老金，一切还从CPP里面报销。所以除非遇到人口爆炸，供款人远远大于提款人，没有其他收入来源，靠工资提成，这个计划早晚一定是要破产的！

现在就容易解释“法官”的问题了，“这是什么收入平均线”？绝对不是真实的平均数，不然按照真实的平均数提款，这个计划破产得更早！

法官

我搞这个帖，除了科普之外，就是想让大家一起深入讨论CPP的问题。

在我看来，CPP计划是一个一定要破产的计划，但是又是一个没有办法停止下来的计划。另外，它还是一个有着很多不公平的计划。

第一，先说说CPP计划是一个一定要破产的计划

这个自从66年开始的强制执行计划，看起来是帮助大家建立一个养老金储备。但实际上是拿现在交费的人的钱补贴已经退休了的人员。这个养老金注定是不可能产生投资增值的，除非当年付出的多于收到的部分。为了运作这个养老金系统，我们要设立机构跟踪人口，看工作的人是不是每一笔工资收入都上缴了CPP；缴的金额对不对；什么人符合领取养老金的标准；发放支票到符合资格人的家里；处理延迟、退票、少缴等问题；跟踪人口死亡；等等。这些运作不会产生价值，只能消耗大家缴纳的养老金，一切还从CPP里面报销。所以除非遇到人口爆炸，供款人远远大于提款人，没有其他收入来源，靠工资提成，这个计划早晚一定是要破产的！

现在就容易解释“法官”的问题了，“这是什么收入平均线”？绝对不是真实的平均数，不然按照真实的平均数提款，这个计划破产得更早！
从来就没救世主 发表于 2011-6-21 13:56

那么66年NDP政府推出CPP之前, 退休的人没有CPP都饿死了吗? 显然没有饿死. 那时没有CPP大家不靠政府自己存钱也活下来了, 而且没有年轻时替别人交了CPP自己退休CPP缺钱的事发生. 大政府多收税什么都搞大锅饭/庞氏骗局的福利, 最后是搞的越多越糟糕.

如果66年不搞CPP, 政府允许同样数额的收入作为RRSP存入个人帐户作为其退休收入, 不象CPP那样被别人挪用, 怎么会出现交了足够的退休金却发现退休后缺钱的事?

CPP应该取消了, 存入的金额政府按比例退给个人帐户里. 加大RRSP和TSFA额度才是正确的, 存不存自己决定, 不存钱退休生活差是自找的.

从来没有救世主

回复 5# 法官

法官的说法确实有很大一部分人支持，同样该死的还有美国的那个开始于1935年的Social Security计划。对于美国的那个计划小布什00年就提议改革，但是这里就涉及我要说的第二点。

第二，CPP计划是一个没有办法停止下来的计划

这里要先举一个例子，假设我们家的老外婆病了，急需十万块钱手术。呵呵，假设没有医疗保险，她也没有存款之类的，我是家族里唯一一个受过教育的，有良好职业的，假设律师吧。于是，家里其他人都来游说我，那个叫NDP的舅舅说了，其实呢，外婆对我们很重要，没有你外婆哪里来的你呢？我们目前没有这个经济能力，但是你有啊！你先拿十万把外婆救了，以后呢，只要族群里有能挣钱的孩子们，我NDP出头让他们还你十万，你老了还是可以拿回这笔钱。结果呢，我尽了把孝心出了这十万，我们家族的后人又有人给了我十万，他们问以后的后代要回他们的钱，NDP舅舅一家一直帮着说服。

大家可以看到，这里面有问题。我三十多岁借出去的十万，在六十多岁才拿回十万。如果作投资，加上通货膨胀，应该是二十万了吧？所以为了当年老外婆的一个手术，我们家族世世代代、每一个成员要参与这个游戏，要被强迫损失一半财产！到了第十代了，有个子孙不干了！凭什么我要为十代前一个不知道姓名、从未谋面的人牺牲？那个手术或许也不成功，还要十万块，老老外婆也就多活了两年。。。我不供了！

这就是我们今天面临的问题，当重重重孙子的不想供了。其实这孙子不供了，对老老外婆没有影响，老老外婆手术也做了，人也没有了。但是直接受影响是活着的替前面人缴了费，又没有后来人供的人们。这笔钱没有了着落！

我找不到加拿大目前CPP的供款情况，但是我有2010年美国的社保运作数据，那个数字经过70年的滚动，现在是17个trillion美元，超过了美国当年的军费，是年度第一运作费用！想必加拿大的数字也小不到哪里去。

停不下来，为了前面活着的已经付费的居民们，我们还得继续牺牲。这就是我要说的第二点，CPP计划是一个运作以后就没有办法停止下来的计划。我们必须寻求改革，必须寻找出路！

法官

NDP对CPP这个庞氏骗局因为要领钱的退休人士多了支撑不下去的解决办法是: 工作的人CPP供款加倍! 靠多收新钱填补越来越大的CPP窟窿. 但CPP供款最大的比例也不可能超过工作的人收入的100%呀. 估计NDP还认为钱长在树上, 可以不限量的多收.

法官

另外，这个计划还是一个不公平的计划。

没收入的不缴，收入低的少缴，那些法官、律师、医生多缴一些也就算了，咱们这些辛苦倒班的护士们、IT民工们可是月月缴足的。拿的时候呢？按照楼上质疑的当年YMPE平均线。显然多缴的人不公平！

再者，很显然的，平均寿命上，女士比男人要多5岁。就是说男人（通常收入多）要多缴钱，但是少领五年，有性别歧视哦！

还有呢，就是种族问题了，还好华裔的平均寿命不是最低的。老黑因为众所周知的一些问题，是北美死亡年龄最低的，所以说这个计划还有种族歧视。还好，老黑们可能还不知道。。。

那么小从给大家的建议呢？就是在50岁以前少做 full time，尽可能地把钱留在你的公司名下，少发工资，就扣不了CPP了。既然我们不可能工作满40年去领全额的退休金，既然投入就是损失50%，我们何必为白人老婆婆贡献那么多呢？

大家看过就算，千万不要转帖了。
从来就没救世主 发表于 2011-6-21 17:04

别看俺在51网上挂个法官的头衔, 实际上离法官、律师、医生的收入差远了, 辛苦的纳税民工. 按你的说法成立个有限公司, 收入划入有限公司只领1万元年薪, 是可以不交什么所得税, CPP也忽略不计了. 可是房贷怎么付呢? 退休后要从有限公司领钱, 2万年薪也要影响老年补助吧? 有什么好办法?

从来没有救世主

别看俺在51网上挂个法官的头衔, 实际上离法官、律师、医生的收入差远了, 辛苦的纳税民工. 按你的说法成立个有限公司, 收入划入有限公司只领1万元年薪, 是可以不交什么所得税, CPP也忽略不计了. 可是房贷怎么付呢? 退休后要从有限公司领钱, 2万年薪也要影响老年补助吧? 有什么好办法?
法官 发表于 2011-6-21 17:33

看来，做房奴的生活还真不容易。其实，在生活中解法还是许多的，但是有些财务细节还是你自己找本财务书啃啃，或者找一个报公司税的财务聊聊，互联网上还真不方便公开讨论。。。

公认的合理解法，是夫妻两个，一个做全职（最好是女的，通常往回拿的时间长，缴费少），一个做合同。你用公司抵扣部分的房贷、车贷利息，地税，水电气，沙发电器等（看你的公司经营范围）。

上了岁数以后，竞争能力和找工能力下降，找一个全职做回去，公司里的钱在你50岁到70岁之间，旅游吃用开销，应该也花费得差不多了。努力把全职的钱缴完贷款后存起来，老年补助的就不要考虑了吧。今天少缴就是少损失，没缴就是没损失。能不参与亏损游戏是不可能的，你三、四十岁得便宜了，就不能要求70岁后再拿多好处吧？再说今天的100块，和四十年后的100块是一个概念吗？

具体到房子，50年代，8000加币可以搞一个平房，今天的市场平均价是40万。你如果50年借银行8000块，用你公司的帐支付利息，现在40万出售，退休去养老院还是很滋润的吧？

这些道理，是小从在加拿大混了这些年才领悟出来的。那位本地出生的大学教授、NDP的林总是应该早就明白的，他竞选时提出增加CPP的比例为口号，真的不地道。那些粉丝们，也全部是没有工作的流浪汉们，跟着起哄的华裔同胞们，怎么说他们呢？没头脑~~:no:

法官

这些道理，是小从在加拿大混了这些年才领悟出来的。那位本地出生的大学教授、NDP的林总是应该早就明白的，他竞选时提出增加CPP的比例为口号，真的不地道。那些粉丝们，也全部是没有工作的流浪汉们，跟着起哄的华裔同胞们，怎么说他们呢？没头脑~~
从来就没救世主 发表于 2011-6-21 19:00

NDP的林顿很不地道, 他做国会议员和NDP党领是parttime job, 还在公司担任高层拿一份收入(好象是股东). 即使按NDP要把CPP供款加倍的说法, 他的税后收入也减不了多少. 苦的是打工族, 实打实的多交出4.5%的收入.

从来没有救世主

NDP的林顿很不地道, 他做国会议员和NDP党领是parttime job, 还在公司担任高层拿一份收入(好象是股东). 即使按NDP要把CPP供款加倍的说法, 他的税后收入也减不了多少. 苦的是打工族, 实打实的多交出4.5%的收入.
法官 发表于 2011-6-22 10:42

如果你说的是事实，那么林教授也在玩避税游戏。这些政客们，通常在一个地方担任全职，另外自己开一个公司过帐，然后再第三处担任股东，此外还有现金回扣，再加免费的公交卡、球队的季票、电影票等。一个人变成几个人同时赚钱，这是加拿大人人知道的事实。我在Downtown的某酒馆喝酒，几乎每次都能遇到象NDP前主席张本力这样的“党员干部”，有些还是单独Dating金发美眉，同行的白人兄弟特别指出，美眉没有戒指而男士有婚戒。看来加拿大也需要廉政公署呢。。。

法官

这次大选前, 国会议员有近百人除了当议员, 还有自己其它的生意赚钱. 四个党领里, NDP的林顿, 自由党的叶礼庭都有其它的生意做, 保守党的哈伯没有其它生意, 只有议员和总理的收入.

法官

2010-07-05

内部文件显示﹐接近一半的国会议员有兼职或是做生意﹐而他们本身已有6位数的丰厚年薪。

根据国会操守专员备案的申报文件﹐众议院有308名议员﹐其中151人有兼职﹐他们有的在外面领薪金﹐有的在外面拥有公司股权。

加新社分析国会议员的兼职情况﹐发现其中103人在国会以外拥有公司﹐或是与人合伙做生意﹐业务包括快餐店、面包店、越野旅行社﹑控股公司、农场和地产投资。

申报文件还显示﹐99名国会议员在申报前1年在国会外有超过1万元的收入﹐而国会议员的底薪是157,731元。

48名国会议员还领取退休金﹐那些多数是政府的退休金。另有51人申报演讲、顾问费﹐或者出租物业和农场的收入。

51人申报国会以外的收入﹐也有申报国会以外的利益。

众议院4个政党﹐其中2位党领也有申报国会以外的收入。

叶礼庭林顿有其他收入来源

自由党领袖叶礼庭(Michael Ignatieff)除了有年薪233,247元﹐还有其他收入来源。他与人拥有法国物业﹐收取租金﹔他公开演讲、兼任自由新闻撰稿人﹑着书立说﹐都有收入。

新民主党领袖林顿(Jack Layton)是数间公司的东主或合伙人﹐他还有市府退休金的收入。

至于总理哈珀(Stephen Harper)和魁人政团领袖杜锡(Gilles Duceppe)﹐2人没有申报兼职收入或公司股权。

联邦内阁部长做兼职﹐有一定的限制﹐但国会议员拥有多少兼职或公司股权﹐却没有任何限制。

与英国不同﹐加拿大国会议员不必公开多少兼职收入﹐只需说明是否超过1万元。他们也不用申报﹐兼职工作时间有多长。

唯一的限制是﹐他们不能借用国会办公室或议员身分﹐为自己的私人公司牟利.