[讨论]教育基金的苦恼

教育基金

money than RESP. And when you child go to school, you have to cash it out, even though the market is very low that year.

Too much risk. just like stock marekt.

samtan

无论在什么时候都有一些人对一些事有不同的意见和一些不好的遭遇。难道这就是某些事情的真相了吗？

我就是RESP 的 licensed representative。Give me a call:416-8971686 or Email me your concerns: [email protected]

I will give me more details. Every service is for free.

jianning

真是如此吗?

synergy

看了大家关于RESP的议论。觉得有些人谈得有点片面。买与不买RESP完全要根据每个家庭的具体情况而论。您应该和自己的理财顾问做一个分析和安排。

本人是RESP的受益人。既然已经是加国居民，那么就应充分利用加国政府给的优惠计划。中国人的孩子应该说还是大部分要受高等教育的。这是中国人的观念。并且每个父母都会用此观念去教育和影响孩子的。更何况，有的公司要求每年只满足3个月的Full Time短期学习条件就可以得到应有的投资回报。

政府为了鼓励低收入家庭，最近出台一个对RESP的新政策。如需进一步了解RESP的可以用email联络：[email protected] 本人可以为您免费咨询。

教育基金

it's optional, actually, I never ask my customer to buy insurance.

细雨润无声

peterwan

1stly, I don't sell RESP before and now.

based on my experience with personal finance in China and HK, RESP is a very good thing, specially for the low income family.   the benefit from government .
of course, the RESP sales person will earn some money from the business, that's the cost and value they introuduce the good thing to you.
just like you work for your boss, and your boss should pay money for the value of the your job.  the sales person also has his family and children, he also has some cost e.g. gas, paper materail to run this business.  they are not easy.
that's very fair!

if some sales person's service is not suitable for you, you can look for another one, right?

黄土高坡

先申明，我不是RESP销售代表。
本人切身体会：RESP是很好的投资方式，投资回报很高，至少政府补贴20％，今年又增加了低收入家庭（低于35000）的2000元补助。至于CST,USC那个好，我买的是USC，因为USC可买18年，CST只能买17年。其它差别不大。
至于很多人提到要切合实际，这是对的，实际上，很多人有误解，认为非得买2000元一年，对一些家庭来说比较困难，所以你可以每个月少买一点，甚至10元一个月都可以，开个户口，政府就给你500元的learning bond和其它补助，何乐而不为呢。所以根据你的财务情况来安排，但本人建议，RESP是能买就要买，否则将来孩子上大学的压力就比较大，有人说，我的孩子可以贷款，实际上那个时候你的家庭收入已经很难让你贷款了，即使有也是很少的。4年全部费用（学费＋杂费＋住宿）＝14万左右，其中住宿占了一半，如果每年买2000，最后可拿到12万左右，即使买50元一个月，最后也可拿到4万多，基本可COVER学费和杂费，一个月20元不多吧，最后也能拿1万多。
上面一位朋友提到，如果孩子上不了大学的话，RESP就白买了，就象保险，这是完全错误的，上不了大学，就可以把刚开始买的family group plan转到single plan，钱照样是你的。同样对保险，如果你买的是term，那么就没有回报，所以保费非常非常低，但如果你买wholelife，你们所有的钱也是你的，而且可以增值，甚至你可以一半一半，一个计划中既有TERM，也有WHOLELIFE，把WHOLELIFE挣的钱补到TERM中，既可以增加保值，也可降低保费，你只需要费WHOLELIFE部分的保费，就这么简单。所以尽管我没有什么钱，跟大部分人一样打工而已，但多少我把保险和RESP，RRSP全部买了一些了，在西方社会，是拿钱生钱，没有人会拿劳力生钱，劳力生钱是刚开始积累财富的第一步，也是必须的，但等我们在这里讨论买这些投资的时候，我想，你已经有了一些小钱了，对吗？

有兴趣可以和我讨论。

细雨润无声

今年新增加的低收入家庭的2000补助是怎么回事？如何买？
谢谢。

黄土高坡

新增加的2000元是l联邦政府新的福利，叫Canada Learning Bond,不用专门去买，只要你买了RESP，就自动给你这个钱，补助金放在RESP帐户上，第一年500，以后每年100，至15岁，共2000元，实际上到时就值3000元了，因为有投资受益。也就是说，不买也就没有了。条件是2003年12月31以后出生的孩子，有资格领取牛奶金的就符合领取这项福利的条件。

另外，对同样是收入低于35000的家庭，如果你买2000元的RESP，那么，今年联邦政府提高了第一个500元的补助金，以前是20％，即400元。现在是40％（低于35000）和30％（35000－70000），另外1500仍然是20％，也就是全年补助达到450或者500。

你把孩子牛奶金放在RESP里面是不是很好的主意！

所以越有钱则越有钱。

另外，同样上面一位朋友所谈到的销售代表的观点，销售代表是一种正式职业，自雇型，就等同于你为你老板干活，他们是基于业绩从公司获取佣金，这是正常和正当的收入，没有什么可以指责的，如果不满意一位销售代表的服务，你可以换一个，但产品仍然是一样的，USC or CST,OR OTHER , 一个好的销售代表不仅服务态度好，而且能够把产品讲清楚，并且根据不同的家庭调整计划，比如18年计划，5年计划，horizon计划，什么叫group plan,single plan等。主要看自己判断。

由于RESP是政府背景计划，所以没有什么可担心的。

对于保险，销售代表也是正当职业，也获取佣金，很合理。但是如果为了获取更多的佣金而不切实际地让客户投资风险过大的资本市场，比如一些互惠基金，回报率很高，但风险也大，你把将来给孩子上学的钱放到这里是不是风险就大了点，毕竟要18年呢。

take care and good luck

细雨润无声

　　无论做什么不都是职业吗？销售代表也好，打工也好。对于我个人来说，我不排斥销售代表。有人为我操心，何乐不为呢？我自己是买了RESP也买了保险的，尽管在加拿大也没有多少收入。
　　看来也只有今年出生的小孩才会有这个2000元的补贴了，那不是要鼓励同志们再多生几个了吗？
　　再一次感谢你详细的解答。

tx888888

不知道这是怎么算出来的.
4年要七万块住宿费,平均一年要近两万,一个月要一千五以上,请问现在上学的每个人住宿要多少钱?现在没上学的一个家庭一个月住房多少钱?

九曲

教育基金是一个很好的教育资助计划，如果你和你的孩子将来想上大学，你参加RESP可以享受政府的福利。但作为一个投资产品，它不可能适应所有的人。我的经验是：如果你的孩子年龄比较大（12岁以上），你可以考虑去CST买RESP；如果小孩的年龄比较小，应找专业人员咨询合适的投资方法。

黄土高坡

1、上面有朋友问14万是怎么算出来的，说实话，不是我算出来的，这14万不是现在的花费水平，而是18年后，我指的是从现在买RESP开始算，这是一；另外，学费每年在涨，自从政府放开了对学费涨幅的管制，理论上每个学校可以任意涨，从加拿大统计局对2003－2004的学费统计资料看，平均涨幅达7％以上，而杂费同样在涨，BC省一年就涨了30％，其实这也就是为什么政府出台RESP的原因，一头放开，另一头采取补救措施，实际上按照政府提供的数据，即使你买2000元一年的RESP，也只能cover 全部费用的80％左右。如果真要算的话，也差不多能估算出来。

2、RESP的确也有风险，包括（1）如果去银行买，银行是要盈利的，它要去投资，那么就会有风险；反之到专门的教育基金机构买就免了这个风险，如USC,CST等，它们是非盈利机构，除了从注册费产生的利息中获得机构维持运作的费用外，不可以盈利，政府对他们有监管。（2）另外一个风险是:你的孩子一旦不上大学后者学院，一天学都不上了,主要是孩子自己不想学，我想华人家庭一般都要求孩子去上学，这时候，本金退回家长，利息转入RRSP（一定要有足够额度！），政府补贴退回或转入基金。但是如果你的孩子每年能够上够3周课程，就有资格拿补贴，如果注册3个月的课程，那么就什么也不会损失，所以无论如何保证你的孩子上3个月的课程，确保你18年的心血不会损失。

3、12岁的孩子不可以参加CST的group计划了，因为CST只有17年，后面剩5年，但可以买USC的group计划，因为USC有18年，后面有6年，对USC，13岁的孩子才不可以参加group plan，所以12岁的孩子要抓住机会，13岁时可以买USC的5年计划，5％的回报，很好的计划。

细雨润无声

如果已经在银行买了RESP，再转到CST或者USC是否划算？谢谢。