再见了，零首付！[欢迎讨论]

Speedy Mtg

再见了，零首付！
—加拿大盛达金融贷款公司总裁   霍 文 翔 AMP
加拿大联邦政府日前决定中止加拿大房屋贷款零首付和超过35年以上的折旧时间， 以期避免美国次贷危机在加拿大重现。这对于那些没有首付的买房者，不呰是一个坏消息，对那些在前些年想少付贷款的人来说，难度陡然增加！
财政部7月9日宣布，政府从今年10月15日起，将停止支持零首付和折旧时间超过35年的贷款。新的规定要求购房者必须有至少5%的首付的，必须是自己的财产，不可以是借的或是被赠与的。 财政部认为，这个举动是对加拿大的房屋市场负责任的一个有力手段， 有助于降低在加拿大发生次贷危机的可能性。
在2006年，政府同意延长折旧时间至40年以应付日益上涨的房屋价格。这个举措很受那些希望尽量降低每月还款人士的钟爱，因为40年可以让他们购买到更高档的房屋。 据加拿大贷款人协会公布的数据，2007年有37%的房屋贷款的折旧时间超过25年！较长的折旧时间受购房者欢迎的程度可见一斑。
根据我们的调查，大多数贷款专业人士对此举表示欢迎，但是有些人士抱怨这个规定姗姗来迟，本应该在2007年的时候出台。 也有人认为这个政策出台的时间不太合适， 现在最重要的问题是高涨的油价， 这才是加拿大经济的主要问题， 油价带来的泡沫远比房价要多的多。
本人认为：虽然40年的还款让购买人可以负担起更好的房子，但是购房的长期成本却增加了不少。 比如以30万的贷款， 如果折旧是25年的话，利息共计是$286，161；折旧是40年的话， 利息共计$498，416，可见40年折旧比25年折旧要多支付多过20万的利率。
我们也担心这个现象，因为一旦购房者的经济出现问题，他们将无力支付高额的利息支出。 取消延长折旧40年的时间是政府向购房者发出的一个信号，建议顾客不要买自己无法负担的房子。




常见问题与解答：
1.        最近贷款业有什么最新的变化？

加拿大财政部重新规范了零首付房屋按揭贷款的要求。从2008年10月15日起，保险公司如CMHC 将不再受理零首付的贷款。 私立的保险公司也会受到新的法案的影响。

2.        新的规矩会影响到现有的贷款吗？

对于预先审批的贷款： 现有的预审贷款依然有效。
对于已经获得正式批复的贷款：只要房屋交接日式在2008年10月15日前， 所有贷款将按原来的条例进行。
对于未得到批复的贷款：银行已经不接受零首付的贷款，且所有贷款的折旧时间不得超过35年！

3.        如果房屋交接日在2008年10月15日前， 我们是否还可以申请零首付的贷款？

不可以。 银行已经不再受理这类申请。

4.        如果首付5%时，是否可以将贷款保险的保费加入到贷款里？

可以。 你不必预先支付保费，保费会被计入房屋贷款里面。