如何提升借贷能力

Valueland房贷

距离金融机构监管办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI）修改房贷压力测试利息还有不足一个月的时间，很多朋友担心自己的借贷能力会受到进一步的削弱。下面介绍几种比较常见的提升借贷能力的方法：

• 20%首付 – 你可能会问OSFI提高压力测试利息的新政正是针对20%或以上首付的传统贷款，付20%首付不是撞枪口上了？其实不然，原因基于两点 1）目前主流市场传统贷款（20%或更多首付）的最长还款年限为30年，而低于20%首付的贷款还款年限限制在25年。拉长的还款年限能压低月供款，更低的月供负担转换为更大的借贷能力 2）市场上有很多特殊贷款产品比如自雇人士贷款，高净值贷款或无压力测试贷款都要求最少20%的首付。如果申请人受条件所限需要寻求特殊贷款产品那么20%首付是最低要求
• 提供更高（多）的收入 – You are richer thanyou think! 也许你不知道除了那份朝九晚五的工作，还有很多可用来支持贷款的”收入”。比如因分居或离异带来的赡养费/加班费/奖金/牛奶金 (CCB)/房租/投资收入等都可以用于支持贷款，如果能从家庭成员里找到co-borrower帮助共同负担贷款更能大幅提升借贷能力
• 偿清负债 – 在申请贷款之前尽可能的还清其他负债能有效提升借贷能力。比如汽车贷款，学生贷款，信用卡欠款或个人信用贷款等
• 保持良好信用 – 通常来说信用分680是一个界限，信用低于680分贷款审批会更为严格，借贷能力会明显下降。只需要简单做到以下几点就能保持良好的信用记录与分数：1. 按时支付账单，做到不拖欠 2.拒绝用尽信用额度(max out creditlimit) 3. 避免在短时间内过多的申请信用卡或各种形式的贷款
• 寻求特殊贷款产品 – 也许你的情况特殊无法按照传统方式获得足够的贷款，那么有一部分特殊贷款产品或许能帮助提升贷款能力。比如针对自雇人士设计的贷款产品可依靠公司的运营情况取代个人报税进行贷款审批，比如针对拥有高额资产人士而设计的高净值资产贷款，又或无压力测试
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