请教一个问题: 在加拿大，如何选择投资理财公司？

acey

我对理财一窍不通，想找个理财公司（类似于Ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ　Ｓｅｒｖｉｃｅｓ）帮忙打理，但不知道都要注意些什么，就是避免上当受骗什么的。

加拿大对这些公司会需要有什么Ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｅ，或者注册之类的要求吗？我如何来判断他们的信誉和资质呢？

多谢啦。

zgwzgw

加拿大有人说遍地是黄金，这不是真话；加拿大遍地是骗子倒是事实。找这些投资公司不如找你自己。这些公司赚钱的本事没有，让你赔钱的本事是一个赛一个，而且你要什么证件他们都能拿的出。不要相信什么政府监管这类的鬼话，这里政府的监管形同虚设，一切都靠你自己。钱在你口袋里是你的，到了那些经纪人手里就变成他们的了，到时候你想拿都拿不回来！我和我的朋友都上过当，你要当心！

kshang

在加拿大有证监会监督。 像基金有mutual fund dealer association.所有的investment advisor,都有严格的要求和管理。不论在哪里投资，找一个信赖的advisor 是必要的。但是提高自身的投资知识更重要。在各地都有投资讲座，可以多参加一些。因为只有多一些Knowledge，才能去evaluate 你的advisor 做的好不好。一个好的理财规划，不能仅仅是保险规划。市场上有很多理财顾问，到头来只推荐保险产品给客户，或者投资保险公司的保本基金。并没有考虑到客户真正的需求。因该找一些可以同时有保险，投资牌照的真正的可以投资任何一家公司的broker来帮助你。在温哥华richmond,有很多投资信息，理财education 课程。如感兴趣可email [email protected]

涌泉

我们说“合格的理财顾问好比您的家庭医生”。家庭医生为我们诊断身体上的疾病，而合格的理财顾问会为我们在家庭理财上提出许多有针对性的建议。主要是加拿大的金融财税体制完全不同于中国，要复杂得多，他们会根据您家庭实际，提出具体策略，帮助您合理省税，有效利用加拿大的金融工具，实现财富增长。

是否通过理财顾问的服务，并不增加你的投资成本。因为他们的收入，来源于所管理的资产，来源于所代表的公司和具体的产品。当你交易时，是否通过他们，这些产品的单位价格中都包含了支付给相关人员的劳务费用，即通常所讲的管理费用。

通过理财顾问的服务，您的资金并不是转移到了理财顾问的手中。您的钱依然在自己的账户中，您每天都可以监控到资金变化情况。如同在银行一样，银行的Clerk为你办理业务，资金并不会流转到他们账户中。

您的理财业务，可以选择自己打理；也可以选择通过银行；也可以选择合格的理财顾问。不同的是，通过合格的理财顾问，您就多了一份专业人士的全方位建议，您不需要为此付出额外的代价。

每个理财顾问的专业服务水平、人品与人生阅历、性格与兴趣偏好完全不同，专业理财顾问的服务是否值得信任，完全由您自主决定。您只需要擦亮眼睛，选择自己信赖和喜爱的理财顾问，获得免费的服务和专业建议！绝不是所有的理财顾问都是无赖和骗子。祝福每一个投资者！

更多信息请登陆51.ca涌泉博客。或更多争鸣请与本人联系，Christina Yu （905）415-2440（O），647-866-1388（C），Email： [email protected]

骑士

我相信理财顾问也有专业负责的,

但我强烈建议你自己去理财, 不要去冒风险把钱放在别人手里.

其实很简单, 你一定有银行帐户, 去行里找个华人职员, 你想买啥基金, RRSP,  RESP, 大额定存, 活期, 股票, 都能办,
千万别买期货, 期权, 外汇, 等你不懂的, 高风险的, 尤其找了啥顾问, 象唐大师等, 你就哭吧.

涌泉

骑士说得很对。的确如此，当你确切知道自己要买哪种基金的时候，你完全可以找银行的职员帮你操作。

但是，加拿大的基金数量繁多，有3000~4000只之巨；基金公司众多，有300~400个基金公司；基金种类较多，有Money Market Fund、Fixed Income Fund、Equity Fund等几大类别。

如何从中选择，选择适合自己和自己家庭的，其间的税务效果如何？家庭的短期、中期和长期目标如何有效结合？家庭的资产如何有效配置？

请问：银行职员有能力提供全方位的指导和信息服务吗？同样是免费服务，为什么只信赖银行职员提供的单一服务呢？！为什么不Open Mind，多听听专业人士的策略和建议呢？这也是加拿大提供的一种免费资源和“福利”！不善加利用，是不是一种损失？请投资者三思而后行。

更多信息请登陆51.ca涌泉博客。或更多争鸣请与本人联系，Christina Yu （905）415-2440（O），647-866-1388（C），Email： [email protected]

flydream610

如果是一些broker的理财公司我相信会有风险，但选择大的金融公司，sunlife，manuallife，londonlife，canadalife还是有保障的，自己去上一个操盘手的课也可以嘛，可以自己掌握风险。小弟在sunlife financial工作，有什么需要也可以联系我啊！我叫Richard，电话647-328-0605.Email：[email protected]

torontorahim

我来多伦多不久，前几年在国内做股票，期货，外汇，付出不少代价。可以认识一下。帮你降低投资风险。

此图是6天获利24%的交易操作图。

下面是五天买卖10次获利9%的操作记录，图中有我的帐号和拼音中文全名，顺便再次提示交易风险，如果不够专业做错了，风险远大于机会，那是灾难性的，我认识一位做过十年外汇的每年也只有接近银行利率的获利水平，还一位做过五年杠杆外汇交易的女士，直到第五年，才不亏不赢。

夜潋溪

选理财公司其实并不是十分难的。可以选择银行或者是专业的理财公司，在网上都可以查到的。选个好的理财师当然是比较重要的啦，您可以先与对方接触一下再决定是不是雇佣，选择适合您的理财师，大家的合作才会愉快。我目前在Desjardins工作，是加拿大第六大相关金融机构，有兴趣的话可以联系我，希望对您有所帮助。
Celinda Lu：416 505 7501            
email：[email protected]

克 飞

加拿大有成千上万的理财公司，本人的伦敦理财做投资顾问和财务安全顾问，主要操作基金和保险，把我能知道的和大家简单分享一下。
首先，理财有收费和不收费二种。一种在交易产生时产生佣金，大多数的股票经纪人采用这种模式。另外一种是理财公司支付客户的佣金，和用户无关。这大部分属于代理层面的。本人属于后者。
激进一点的，空闲较多的可选择股市，风险大，但收益也大。保守一点的，也没太多时间的，可选择基金。
由于本人的专业理财的是基金，所以谈谈基金。
基金的目的是用一系列的证卷组合来减少个体风险，当然在此过程中仍然试图最大化收益。基金可粗分为三种。一种纯INCOME类的，可能是国债，CMHC 的mortgage或是短期国债，风险小，管理费用低，收益也也相对小。另外一种是当地股市，分红，大小公司，国外资产等地域性基金，或自然资源、贵金属及科学技术等概念性基金。这些基金在不同的时间会有不同的表现，风险受宏观经济影响较大，收益也大。最后一种是介于这二者之间的一种平衡基金。例如一半放在INCOME，另一半放在Equity上。籍此来平衡风险和收益。
对于一些长期投资者，想要获得高的回报的机会，又怕巨大损失的，也可以买入保险公司的保本基金。保本基金的另一个取大好处，这部分的钱是受到保险公司保护的，任何第三方，包括银行都不能介入这部分的资金。
还有一个投资是中国人都忽略的，就是保险的投入。适当的保险投入是确保你现有的收入水平，保证家庭和个人在健康出问题时仍能维持家庭财务安全的一种重要投资。其实在加拿大的体制中，这是一个十分重要自我保护的手段。

如有更多问题，可电416-996-1898 咨询。

yuen611

[i=s] 本帖最后由 yuen611 于 2010-7-4 23:06 编辑 [/i]

[quote]加拿大有人说遍地是黄金，这不是真话；加拿大遍地是骗子倒是事实。找这些投资公司不如找你自己。这些公司赚钱的本事没有，让你赔钱的本事是一个赛一个，而且你要什么证件他们都能拿的出。不要相信什么政府监管这类的鬼话，这里政府的监管形同虚设，一切都靠你自己。钱在你口袋里是你的，到了那些经纪人手里就变成他们的了，到时候你想拿都拿不回来！我和我的朋友都上过当，你要当心！
zgwzgw 发表于 2009-12-19 09:21 [/quote]

1.政府监管的是让你有一个安全的平台,让你的钱不会不翼而飞
2.大的 投资公司 有规定经纪人Advisor, 在私下不能收受客户的利益.
3.所以你投资的钱给了投资公司, 经纪人的工作就完成.你投资赚钱与否, 与他们的关系不大,
那是投资公司管理的问题. 这些大的投资公司以买好了打官司保险, 随时欢迎你去告他们.
4.你想赚钱是你自己一厢情原的想法,投资公司经纪人会事先提醒你投资是有风险的.
5.如果说你不能控制你的投资的买和卖, 比方说用年期来锁定, 当遇到经济下滑, 你的投资是会有亏本的.
6.以往是以长期投资, 有稳定增长和回报的投资理念,  但在目前的经济下情况,  如经济二次探底,
或第三次大萧条到来, 锁定的投资是有很大的风险.
7.如果说你不是利用放大倍数的杠杆原理来投资, 可以在银行买各类的增长基金或RRSP为入门
8.投资的风险最终是由你来承担. 财从险中求, 关键的问题是你须要有基本的认识和参与, 由你来掌管你自己投资的风险, 以防万一
9.理财是人生最重要的功课, 投资是保持你财富增长最有效的方法,
10. 让你一生都得到益处. 请看以下的例子
http://haoyou.homestead.com

yuen611

1. 
   
2. http://haoyou.homestead.com
   

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1.按复制代码
2. 在画面顶部空白位会出现
http//haoyou.homestead.com
3.按连接, 可看例子

克 飞

回复 10# 申克飞

投资理财，尤其在股市和基金上，是没有一本万利的。
投资人必须要有风险意识，否则，就不适合于投资。风险和机遇是并存的，没有风险，只有回报的基金也是有的，只是回报不符合大多数投资人的利益。
基金和股票一样，都是有涨有跌的，只不过没有退市的风险，所以选择适当的时机进场和退场是重要的。对宏观经济的判断，和现在价格的是否体现很有关系。当然技术分析也完全有效。
经济的变化的很难预测的，这也是股市和基金的魅力所在。
专业和业余都有赔有赚，而理财是一门艺术，而不是一门技术。所以有的Advisor不如客户本身水平也是很正常的。但是一个成熟的投资人士是不能太关心账户上的钱的，虽然其实人人都很关心。严格遵守交易纪律的人投资者才会赢。